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KB국민은행, 'KB맑은하늘' 금융상품 패키지 출시

KB국민은행은 28일 고객과 함께 미세먼지 문제해결에 동참할 수 있는 'KB맑은하늘' 금융상품 패키지를 출시했다고 밝혔다. 이날 KB국민은행 여의도 본점에서 열린 출시 기념식에는 조명래 환경부 장관, 최열 환경재단 이사장이 참석해 상품을 가입하며 의미를 더했다. KB국민은행은 국민의 건강을 위협하는 미세먼지 문제 해결을 위해 지난해 6월 환경부 및환경재단과 업무협약을 체결하고, 미세먼지 신호등 설치, 지역아동센터 공기청정기 지원 및 환경 교육 도서를 제작하여 배포했다. 또 미세먼지 발원지인 몽골과 국내에 'KB 국민의 맑은하늘 숲'을 조성하는 등 다양한 환경사업을 펼치고 있다. 이번에 출시된 금융상품도 고객이 미세먼지 저감 활동에 자발적으로 참여할 수 있도록 다양한 환경 관련 혜택을 더한 것이 특징이다. 'KB맑은하늘적금'은 고객이 맑은 하늘을 지키기 위한 생활 속 작은 실천을 하면 우대금리(최고 연 1.0%포인트)와 대중교통·자전거 상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)의 혜택을 제공받을 수 있는 친환경 특화상품이다. 특히 종이통장 미발행, 대중교통 미션 등 일상에서 쉽게 실천할 수 있는 미션을 제시하고, 이를 달성하면 우대금리를 제공해 고객의 환경사랑 실천을 응원한다. 더불어 KB국민은행은 고객이 가입한 적금 한 좌당 1000원의 기부금을 조성해 미세먼지 저감을 위한 'KB 국민의 맑은하늘 숲'을 조성할 계획이다. 'KB맑은하늘신탁'은 고객이 대중교통 이용 등의 미세먼지 저감 노력을 한 경우 기존 KB국민은행의 인기 신탁상품에 보수 할인의 혜택을 추가한 특화 상품이다. 함께 출시되는 'KB맑은하늘공익신탁'은 고객이 지정된 신탁상품 가입 시 부담하는 신탁보수 금액의 10%를 돌려 받아 기부할 수 있으며, 연말 정산 시 세액공제도 받을 수 있어 일석이조의 효과를 누릴 수 있다. 고객이 공익신탁을 통해 기부한 금액이 목표 금액에 도달하면 은행도 동일한 금액을 기부하는 매칭그랜트 방식을 적용하며, 조성된 기부금은 미세먼지 저감을 위해 사회복지시설의 노후된 보일러를 친환경 콘덴싱 보일러로 교체하는 사업에 지원된다. 한편, KB국민은행은 가파르게 증가하는 환경성질환을 보장하는 보험 상품도 단독 판매한다. (무)KB환경사랑입원보험(보장성)은 가파르게 증가하고 있는 아토피, 알레르기성 비염, 천식, 급성 기관지염, 폐렴, 외부요인에 의한 폐질환 등 환경성질환으로 입원 시 입원비를 보장하는 보장성 보험으로 질병·재해/급성심근경색증/뇌출혈 등으로 인한 입원 시에도 입원비를 보장한다. 이날 열린 출시 기념식에서 허인 KB국민은행장은 기념사를 통해 "미세먼지를 포함한 환경문제는 우리 모두의 지속 가능한 발전을 위해 가장 우선적으로 해결해야 하는 문제"라며 "미세먼지 저감을 위한 활동에 KB국민은행이 앞장서겠다"고 밝혔다.

2019-03-28 14:17:31 안상미 기자
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[2019 100세+포럼] VIP티타임 이모저모

○…28일 서울 여의도 중소기업중앙회관에서 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼' 사전 행사로 진행된 VIP 티타임 화두는 조양호 회장(한진그룹)의 대한항공 경영권 상실. 이윤학 BNK자산운용 사장은 "대기업 총수가 경영권을 잃은 첫 사례가 돼 역사적이고 상징적인 일이 돼 버렸다"며 "앞으로는 지분으로 승부를 보는 것이 아니라 경영능력과 역량으로 승부를 볼 수 있는 문화로 넘어가야 할 때"라고 언급. ○…핀테크(금융+ 정보통신기술)를 활용한 새로운 금융서비스에 대해서도 대화가 오갔다. 김동진 씽크풀 대표이사는 "몇 가지 정보를 입력하면 금융사가 데이터와 알고리즘을 바탕으로 투자상품을 추천하는 로보어드바이저가 이미 활용되고 있다"며 "앞으로는 애널리스트가 데이터를 가지고 판단하기 앞서 인공지능(AI)을 통해 장내상황과 데이터를 분석해 투자전략을 세울 수 있도록 할 계획"이라고. 강영구 메리츠화재 사장은 "최근 보험사도 핀테크와 모바일을 주축으로 데이터를 분석하는 작업이 활발해지고 있다"며 "판매 채널 보상 부분에 접근해 서비스를 발굴하거나 고객의 편리성도 높일 수 있다"고 말해 눈길. ○…정부가 추진하고 있는 중소기업 대출에 대한 다양한 이야기도 나왔다. 강형문 메트로경제 자문위원(전 한국금융연수원 원장)은 "기업은 담보가 있더라도 시중은행에선 대출이 어려운 경우가 많다"며 "시중은행에서 어려운 대출을 저축은행이 진행할 수 있도록 틈새시장을 마련해야 한다"고 말했다. 신홍섭 KB저축은행 대표는 "신용평가를 통해 손해가 나는 부분은 어느 정도 유형이 있다"며 "다양한 데이터를 분석해 신용평가를 업그레이드하고 그에 맞는 대출이 이뤄지면 틈새시장 활용이 활발해질 수 있다"고 강조해 눈길. ○…100세 시대를 맞아 재테크에 대한 관심도 뜨거웠다. 존 리 메리츠자산운용 사장은 "한국은 인프라가 잘 갖춰있는데도 불구하고 금융교육이 어릴적부터 이뤄지지 않아 노후관리에 대한 필요성을 인지하지 못한다"며 "라이프스타일을 바꿔 노후준비를 해야 한다"고. 임재택 한양증권 사장은 "아이에게 금융교육을 하는 것이 부정적이기도 하고 익숙치 않다"고 말하자 존 리 사장은 "아이가 이른나이에 경제독립을 할 수 있도록 하려면 금융교육이 필수적이다"며 "그래야 부모가 맘편히 노후준비를 할 수 있다"고 강조. ○…이날 포럼장은 중산·서민층의의 경제지 행사여서 주부, 자영업자, 어르신의 청중참여가 많아 눈길. 2시간 가까이 이어진 강연에도 포럼장 자리는 만석을 유지했고, 부동산 연금 등 노후대책과 관련한 다양한 질문도 이어져. 티타임에 참석한 한 VIP는 "기대수명이 늘어나고 있는 만큼 자산을 어떻게 불리고 관리하느냐에 대한 관심도가 높아지고 있다"면서 "좋은 주제에 많은 사람들이 몰렸다"고 평가하기도.

2019-03-28 14:09:03 나유리 기자
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[2019 100세+ 포럼]존 리 사장 "노후 준비는 1살부터…"

존 리 메리츠자산운용 사장은 "노후 준비는 1살부터 시작해야 한다"며 "아이들에게 자본주의와 주식을 가르쳐야 한다"고 강조했다. 존 리 사장은 28일 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼'에서 100세 시대 노후 준비를 위한 재테크를 제언했다. 그는 자본주의를 가르치지 않는 한국 교육의 현실을 꼬집었다. 금융 교육의 부재가 노후준비를 가로막는다는 것이다. 존 리 사장에 따르면 노후 준비는 재테크가 아니라 '라이프스타일'이다. 존 리 사장은 노후자금을 마련하기 위해 주식 투자는 선택이 아닌 필수라고 강조했다. 자본주의 사회의 양축은 노동과 자본이기 때문에 노동뿐만 아니라 자본에게도 일을 시켜야 한다는 것. 그는 "여윳돈으로 꾸준하게 주식 투자를 해야 한다"고 했다. 노후 준비를 위한 라이프스타일을 만들기 위해선 돈에 대해 이해하는 것이 먼저라는 게 그의 생각이다. 존 리 사장은 "유대인은 가족이 저녁 식사 자리에서 부모 월급이나 아이들 수업료 등 돈 이야기를 한다"며 "한국도 어릴 때부터 돈 이야기를 하며 아이들에게 자본주의와 주식에 대해 가르쳐야 한다"고 했다. 그는 "아이들이 카카오를 하면서 카카오 주식도 사보게 하고, 펀드도 사보게 하는 등 글로벌하게 투자하게 해야 한다"고 덧붙였다. 존 리 사장은 "내가 아무리 노후 준비를 해도 애들이 가난하면 애들이 뺏아간다"며 "100세 시대에 부모와 아이들 모두를 양육해야 하는 '더블케어'에 빠지지 않기 위해선 온 가족이 다같이 투자해야 하고 돈 이야기를 해야 한다"고 강조했다. 한국인의 90%가 미리 노후 준비를 하지 않은 것을 후회한다고 한다. 존 리 사장은 "한국사람들은 은퇴 후에 노후를 준비한다"며 100세 시대를 대비하기 위해 이런 라이프스타일을 버려야 한다고 했다. 노후 자금 마련을 위해선 장기적 안목을 갖고 주식투자를 해야한다고 강조했다. 존 리 사장은 "주식투자는 그 회사의 생산성을 갖는 것"이라며 "어떤 회사의 주식을 갖는 것은 그 회사가 나를 위해 일하는 것이 되기 때문에 기업의 가치가 올라가는 것을 기다려야 한다"고 했다. 그는 "단기간으로 주식을 사고파는 것이 한국 사람들의 노후를 어렵게 한다"며 "노후 준비를 위해 주식을 샀으면 30년 후를 바라봐야 한다"고 덧붙였다. 존 리 사장은 회사를 산 이유가 무엇인지 기억하라고 한다. 그는 "주식은 마켓 타이밍이 아니다"며 "주식을 사서 벌면 팔고 도망가고 손해를 보면 손절매를 하는데 장기적으로 이 회사 가치가 100배, 200배 올라 아마존이나 애플 같이 될 때를 기다리면 된다"고 했다. 존 리 사장은 "많은 사람들이 주식을 샀다, 팔았다 하는데 그건 도박"이라고 주장했다. 아울러 복리 개념을 이해하고 하루라도 빨리 투자를 시작해야 한다는 것이 그의 지론이다. 복리 수익률 때문에 투자한 기간이 길어질수록 자금이 점점 더 커지기 때문이다. 월 50만원을 연 7% 복리 수익을 가정하고 투자할 때, 10년을 투자하면 9000만원, 20년을 투자하면 2억 6000만원, 30년을 투자하면 6억1000만원이 모인다. 존 리 사장은 "수입이 생기면 무조건 10%는 노후 자금으로 생각하고 펀드나 주식을 사야 한다"며 "10년, 20년 쌓이면 쌓일수록 차이가 크게나는 것이 복리의 마법이다"고 말했다. 노후 자금 규모는 4% 룰을 생각해 계산할 수 있다. 존 리 사장은 "지금 내 월급이 노후 자금의 4% 규모라고 생각하면 된다"고면서 "현재 연봉이 5000만원이라고 가정하면 약 12억원의 노후자금이 필요하고, 노후에 필요한 자금 규모를 산정해 돈을 모아야 한다"고 강조했다.

2019-03-28 13:57:46 배한님 기자
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[2019 100세+ 포럼]이채원 사장 "불확실한 시대, 가치투자가 대안"

이채원 한국투자밸류자산운용 사장은 "앞으로 2~3년은 한국 증시가 박스권에 있을 것으로 예상된다"며 "'싸고, 귀하고, 소외된' 가치주가 주목받는 종목장세가 시작될 것"이라고 전망했다. 이 사장은 28일 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼'에서 100세 시대 투자 전략으로 '가치투자'를 제안했다. 이 사장은 시장에서 사용되는 두 가지 투자방법을 소개했다. '모멘텀 투자'와 '가치 투자'다. 먼저 모멘텀 투자는 기업의 가치와 상관없이 상승추세를 보이는 종목을 재빠르게 매입해 시장의 유행을 쫓는 전략이다. 다만 이는 통찰력이 아주 뛰어나야 가능하다는 게 그의 설명이다. 반면 가치투자는 시장의 비합리성으로 인해 발생되는 가치와 가격의 차이를 취하는 전략으로 흔히 '저평가'된 종목에 '장기 투자'하는 것을 말한다. 주로 차입금이 없고, 현금이 많은 기업이 대상이다. 기업에 대한 철저한 분석만 이뤄진다면 실패 확률이 적은 투자기법이다. 이 사장은 "가치투자란 기업의 주가 하락이 대중의 편견이나 기업의 일시적 악화 등이 원인이라면 팔지 않아야 하는 것"이라며 "2만원 가치가 있는 종목을 1만원에 샀다면 오를 때까지 기다려야 한다"고 설명했다. 가치투자는 10년, 20년 쌓이면 결국 시장을 이길 수 있다는 것이 그의 투자관이다. 돈을 지키는 것이 중요한 노후자산관리에 있어 가치투자가 어느때 보다 중요해졌다는 것. 이 사장은 "리서치 결과 총 114개 종목이 시가총액보다 현금이 훨씬 많은 기업으로 나타났다"며 "구조적 성장의 수혜를 받으면서 자산가치가 높은 기업에 투자하면 손해보지 않는 투자가 가능할 것"이라고 강조했다.

2019-03-28 13:56:46 손엄지 기자
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[2019 100세+ 포럼]축사/원승연 금감원 부원장 "투자자 이익 최우선 영업원칙 확립"

원승연 금융감독원 부원장은 28일 "100세 시대를 대비한 금융의 기능과 역할을 강화하기 위해 투자자 이익을 최우선으로 하는 영업원칙을 확립토록 하겠다"고 밝혔다. 원 부원장은 이날 서울 여의도 중소기업중앙회에서 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼'에서 "인간수명 100세인 '호모 헌드레드(Homo Hundred)' 시대를 맞이했지만 연기금 등 사회안전망은 아직 충분하지 않아 안정적이고 인간다운 노후생활을 우리사회 구성원 각자가 준비해야 하는 상황에 놓여 있다"며 이 같이 말했다. 우리 경제의 지속적인 성장과 사회안정을 저해하는 위험요인으로는 급속한 고령화를 꼽았다. 특히 2017년 기준 우리나라의 노인빈곤율은 약 46%로 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 1위를 기록하는 등 노후생활의 질이 낮은 상황이다. 국민들의 노후 준비를 위한 금융업계의 역할도 주문했다. 원 부원장은 "자산운용사를 비롯한 금융업계가 투자자의 다양한 수요에 부합하는 창의적이고 혁신적인 상품을 개발하고, 1%대에 불과한 연금자산의 수익률 제고를 통해 국민의 신뢰를 얻을 수 있도록 운용과정에서 수탁자 책임을 다해 달라"고 당부했다. 또 그는 "펀드 운용실적과 관련 보수·수수료 등 핵심정보를 투자자에게 충실히 제공해 투자판단에 참고할 수 있도록 해야 한다"며 "철저한 리스크관리와 내부통제를 통해 금융시장의 위험요인에 적시 대응하고 이해상충과 불건전 영업행위 예방에 노력해달라"고 덧붙였다. 감독당국 역시 안전한 노후를 뒷받침 할 수 있는 방안을 마련할 방침이다. 원 부원장은 "금융회사의 연금사업 운용 관리업무가 적절히 이루어지는지 퇴직연금 운용·자산관리 실태를 점검하고, 자본시장 주요리스크에 대한 체계적 관리와 건전한 금융투자산업 육성을 위해 머니마켓펀드(MMF)스트레스테스트 제도화, 공·사모펀드의 균형발전을 적극 추진하겠다"고 밝혔다.

2019-03-28 13:56:16 안상미 기자
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[2019 100세+포럼]김동엽 상무 "싱글족 증가세, 연금으로 은퇴 준비해야"

김동엽 미래에셋은퇴연구소 상무는 "노년층 1인 가구 증가함에 따라 연금저축, 연금보험 등으로 은퇴 준비와 재테크를 해야한다"며 싱글족의 은퇴자금 대비 재테크 방안을 소개했다. 김 상무는 '화려한 싱글, 돌아온 싱글, 언젠간 싱글'이란 주제로 싱글족의 은퇴 준비와 재테크에 대해 강연했다. 그는 "은퇴 후 소득은 없어지지만 질병이나 사고 등 우발 부채가 증가할 가능성이 커지기 때문에 은퇴 준비와 재테크를 잘 해야 한다"고 설명했다. 김 상무의 강연에 따르면 2020년부터 우리나라 인구의 30% 이상이 1인 가구가 된다. 결혼 적령기도 높아지고 비혼을 추구하는 사람도 느는 추세다. 노년층 싱글 가구도 증가세다. 현재 1인 가구 중 고령층의 비중이 34%로 가장 높다. 2035년이면 60대가 1인 가구의 50% 이상을 차지하게 된다. 황혼 이혼 비중도 전체 이혼의 약 30%를 차지할 전망이다. 분할연금 수령자 수가 2004년부터 꾸준히 우상향 곡선을 그려 2017년 말 2만 5000명을 넘어섰다는 분석이다. 여기에 배우자 사망 후의 독거 노인 인구까지 더해진다. 김 상무는 "소득 공백 기간, 부부 연금 생활 기간, 독거 생활 기간 동안 연금을 어떻게 받을 수 있을 것인지 고려해서 연금저축이나 보험 등 금융상품에 가입해야 한다"고 했다. 김 상무는 "은퇴 후 독거 생활 기간 동안 종신보험연금, 주택연금, 본인의 공적연금과 배우자유족연금을 적절히 수령해야 한다"고 말했다. 김 상무는 "기존에 연금저축, 연금보험 등 금융상품에 미리 가입해야 하며 월 지급식 펀드, 주택연금 등을 적절히 활용해야 한다"고 강조했다.

2019-03-28 13:30:18 배한님 기자
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[2019 100세+ 포럼]남궁훈 대표 "100세 시대, 부동산 리츠에 주목하라"

남궁훈 신한리츠운용 대표는 "100세 시대에는 부동산 리츠에 주목해야 한다"고 조언했다. 남궁 대표는 28일 서울 여의도 중소기업중앙회관에서 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼'에서 '부동산투자회사(리츠·REIT's)'에 대해 제안했다. 리츠는 투자자가 리츠 회사에 지분투자를 하면 리츠 회사가 그 부동산을 관리·운용해 임대료를 받아 나온 수익을 배당 형식으로 돌려주는 것이다. 임대료의 90% 이상을 배당으로 돌려주는 상품이다. 그는 "국토교통부가 리츠의 2017년 결산 보고서를 분석했을 때, 부동산 리츠의 평균 수익배당률은 7.59%로 예금이나 채권보다 수익률이 높았다"며 "부동산을 구입하고 싶지만 여윳돈이 없거나 관리가 부담스러운 고객, 생활비로 쓸 수 있을 만큼 꾸준히 돈이 나왔으면 하는 고객에게 공모 리츠상품을 추천한다"고 말했다. 그는 좋은 리츠의 조건으로 수익성·성장성·유동성을 꼽았다. 수익성은 우량한 임차인과 높은 임대료, 긴 임대 기간을 확보하면 얻을 수 있다. 성장성은 좋은 위치에 잘 지은 건물에서 나오며, 유동성은 상장 여부와 풍부한 거래 규모를 통해 확보할 수 있다. 남궁 대표는 "리츠 가격은 부동산 가격과 함께 움직이므로, 장기적으로 상승하는 부동산 가격을 고려했을 때 리츠의 주가 또한 우상향 곡선을 그릴 가능성이 높다"고 말했다. 서울 오피스 가격과 뉴욕 오피스 가격의 연평균 성장률이 약 7%로 리츠의 수익성과 유사하며, 일본과 싱가포르의 주요 상장 리츠 주가의 순자산비율(PBR) 또한 대부분 1을 넘어 높은 자산가치를 방증하는 것. 그는 "한국에서 리츠 시장은 아직 작으나, 점차 리츠시장을 활성화 해 국민들의 노후자금으로 돌아가게끔 하겠다"고 말했다.

2019-03-28 13:23:17 홍민영 기자
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[2019 100세+ 포럼]축사/민병두 국회 정무위원장 "은퇴설계, 선택 아닌 필수"

민병두 국회 정무위원회 위원장은 28일 "대한민국 국민 모두 '장수 리스크'에서 자유롭지 않은 상황"이라며 "오래 사는 것이 축복이 되기 위해선 재테크가 필수"라고 밝혔다. 민 위원장은 이날 서울 여의도 중소기업중앙회관에서 열린 '2019 메트로 100세 플러스 포럼'에서 "국내외 경제는 올해도 불확실성이 커졌다"며 이 같이 말했다. 민 위원장은 먼저 우리나라 경제 실정을 지적했다. 그는 "우리나라의 저성장 터널이 길어지면서 경제가 좀처럼 활기를 되찾지 못하고 있다"며 "기대수명은 늘고 있지만, 자산 불리기는 쉽지 않은 시대"라고 지적했다. 어두운 경제 전망을 앞두고 '100세 시대' 재테크 전략은 모두의 관심사로 떠올랐다는 게 민 위원장 설명이다. 민 위원장은 "부족한 삶에서 벗어나 편안한 노후를 맞이하기 위해 재테크 전략은 미래를 앞둔 세대의 과제"라며 "자산을 어떻게 관리하고 어떻게 불리느냐에 따라 삶의 질이 달라진다"고 강조했다. 은퇴 설계는 더 이상 선택이 아닌 필수라는 것이다. 민 위원장은 "60대가 이젠 과거의 40대와 같은 정도이기 때문에 은퇴 후 30~40년은 더 일해야 하는 시대"라면서도 "인플레이션 등 문제를 국가가 막지 못하면 절망적 상태에 빠질 것"이라고 우려했다. 그는 노인을 위한 양질의 주택을 마련해야 한다고 조언하며, 부산시가 추진한 '빈집' 활용 제도를 소개했다. 부산은 현재 고령화로 인한 빈집 1만4000가구를 매입해 '청년 공유주택'으로 바꿨다. 청년층에게 저렴한 보증금과 월세로 가구를 제공 중이다. 민 위원장은 고령화 속도를 고려해 빈집이 점차 늘어날 것이라고 예상했다. 그는 그러면서 "(노인층을 위해) 어떤 안정적인 의료제도를 공급할 것인가, 재테크를 어떻게 할 것인가, 일자리와 여가 시간은 어떻게 마련할 것인가 등 100세 시대 전략을 모색하는 것은 중요하다"며 "재테크는 생활 경제에서 가장 필요한 부분"이라고 제언했다. 민 위원장은 마지막으로 "이번 포럼을 통해 은퇴 준비는 물론 주식과 부동산 등 자산관리 분야 전문가가 제시하는 재테크 전략을 만나보시길 기원한다"며 "노인이 행복한 나라를 다 함께 만들자"고 강조했다.

2019-03-28 13:19:58 석대성 기자