‘종신보험’ 재점화…생보사, 디지털·체증형 신상품 선보여

생명보험사들이 주력 상품인 종신보험을 다시 전면에 내세우고 있다. 손해보험사와 함께 경쟁해야 하고 계약당 보험료가 작은 제3보험보다 생보사만 판매가능한 종신보험에서 경쟁력을 찾겠다는 포석이다. 22일 보험업계에 따르면 삼성생명은 이달 디지털 전용 종신보험을 선보였다. 삼성생명에서 종신보험을 디지털 전용으로 출시한 것은 이번이 처음이다. 해당 상품은 최근 트렌드에 맞춰 인생 변화에 따라 본인사망 보장 외에도 사망보장 종료 후 연금으로 전환하거나 긴급자금으로 유연하게 활용할 수 있다. 주보험 기준 가입 후 10년간은 연복리 2.5%, 이후에는 연복리 1.4%의 확정금리를 적용해 계약자적립금이 안정적으로 증가한다. 10년 이후 증액된 사망보험금은 평생 보장된다. 저해약환급금형 구조와 '사망보험금 증액서비스'를 적용해 납입 완료 후에는 해약환급금이 납입보험료보다 높아진다. 대표계약 40세 남성, 가입금액 1000만원, 월 보험료 16만1700원, 5년 납입 시 기준(1형)으로 경과기간에 따라 5년 시점 98%, 10년 122%, 20년 136% 환급률을 제공한다. 삼성생명은 "보험을 계속 유지할 경우 가입 5년 경과 시점부터 5년간 사망보험금이 매년 10%씩 체증된다"며 "납입완료 및 10년 경과시점 '사망보험금 증액서비스'를 통해 최초 가입 시보다 1.5배 이상 증액된 사망보험금이 평생 보장된다"고 설명했다. 푸본현대생명은 지난 5월 사망보장과 생애주기 맞춤 위험관리를 위한 종신보험을 출시했다. 사망보장과 연금전환(전환 후 중도인출, 추가납입) 등을 활용할 수 있고 사망보험금 체증을 통한 고액의 보장자산 준비가 가능하다. 해당 상품은 계약일로부터 5년이 지나면 사망보장금액이 매년 20%씩 20년간 체증돼 최대 500%까지 보장이 가능하다. 7년 이후의 해약환급률이 100% 이상으로 연금전환을 통해 해약환급금을 연금으로도 활용할 수 있다. 연금개시전 보험기간(거치기간)동안 추가 납입 및 중도인출이 가능하다. 생보사들이 종신보험을 출시에 나선 배경으로는 무시할 수 없는 종신보험의 수익성에 있다. 생보사들은 최근 IFRS17(국제회계기준17) 도입에 따라 실적 개선에 유리한 계약서비스마진(CSM) 확보를 위해 제3보험 확대에 주력해 왔다. 다만 제3보험은 종신보험 대비 건당 보험료가 낮아 신계약 금액 확보에 불리하다. 또한 제3보험은 손보와 생보 모두 취급 가능해 양 업계간의 판매 경쟁이 치열하지만 종신보험은 생보사만 판매가 가능한 상품이다. 실제로 생명보험협회에 따르면 생보사의 종신보험 수입보험료는 올 1분기 10조2953억원으로 제3보험 수입보험료 4조3985억원 대비 2배 이상 높다. 종신보험 수입보험료는 전년 동기 9조895억원 대비 1조원 이상 증가하기도 했다. 초회보험료 역시 종신보험이 2494억원6200만원으로 제3보험 1948억5700만원 보다 높은 수치다. 생보업계 관계자는 "생보사만 판매가능한 근본적인 상품인 종신보험의 수요를 포기할 수 없을 것"이라며 "손보와 경쟁해야 하는 제3보험 보다 계약 규모도 높다"고 밝혔다. /김주형기자 gh471@metroseoul.co.kr