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[금감원 Q&A] 은퇴 대비한 연금 설계 방법은?

연금 설계를 계획하고 있다면, 우선 금융감독원에서 운영하고 있는 '통합연금포털'을 이용해 내 연금 정보를 조회해 볼 필요가 있다. '내연금조회'를 통해 가입한 연금상품의 적립금액, 연금 개시 예정일 등을 간편하게 확인할 수 있다. 가입한 퇴직연금제도가 '확정급여형(DB)'인 경우 가입 여부가 조회되며, '확정기여형(DC)'이라면 가입 여부 및 적립액까지 조회 가능하다. 또한 지난해부터는 연간 연금수령액 1500만원까지 저율 분리과세가 시행되고 있어 과세대상금액을 연간 총 1500만원 이하로 수령할 시 저율의 연금소득세(3.3% ~ 5.5%)가 적용된다. 다만 1500만원을 초과하면 연금수령액 전액을 다른 소득과 합산하여 종합과세(6.6% ~ 49.5%)하거나, 분리과세(16.5%)하는 방법 중 하나를 선택할 수 있다. 절세를 위해 연금 개시를 늦추는 것도 방법이 될 수 있다.소득세법상 연금소득세는 연금 수령 시 가입자의 연령에 따라 세율이 다르게 적용된다. 확정기간형 연금이라면 연금 수령시 적용되는 소득세율은 55세 이상 69세 이하인 경우 5.5%, 70세 이상 79세 이하인 경우 4.4%, 80세 이상인 경우 3.3%로 낮아진다. 종신형 연금인 경우는 연금 수령시 연령이 55세 이상 79세 이하인 경우 4.4%, 80세 이상인 경우 3.3%의 연금소득세가 부과된다. 만 55세 이후에도 계속 급여·사업소득이 발생하거나 경제적 여력이 있다면 연금 수령 개시 시점을 늦추는 방법으로 절세가 가능하다. 아울러 퇴직급여의 연금수령 기간이 길수록 세제상 혜택이 주어진다. 퇴직급여(퇴직금, 퇴직연금 등)를 일시금보다 연금으로 수령하는 경우 세제상 혜택을 받을 수 있으며, 수령 기간이 장기간일수록 세제 혜택이 더 커진다. 끝으로 부득이한 사유로 연금저축 인출 시 한도와 서류제출 기한을 확인해야 한다. 연금저축을 중도인출 하는 경우 과세대상금액에 대해 기타소득세(16.5%)가 부과되나 소득세법에서 정한 부득이한 사유로 인출하는 경우 저율의 연금소득세(3.3%~5.5%)가 부과된다. 다만 부득이한 사유로 인출하더라도 요양 의료비 사용목적인 경우에는 세법상 인출 한도 이하인 경우에 한하여 저율과세가 적용되며, 부득이한 사유가 확인된 날부터 6개월 이내에 금융기관에 증빙서류를 제출해야 함으로 유의해야 한다. /허정윤기자 zelkova@metroseoul.co.kr

2025-01-05 12:32:17 허정윤 기자
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정상혁 신한은행장 "경영환경 변화…질적 성장 중요"

"자산 성장 중심의 영업에 더해 자원의 효율적 활용을 통한 질적 성장이 중요하다." 정상혁 신한은행장은 지난 3일 경기 용인시 블루캠퍼스에서 열린 '2025년 상반기 경영전략 회의'에서 이 같이 말했다. 이날 경영전략 회의에는 정 행장을 비롯해 임·본부장 약 100명이 참석했다. 정 행장은 올해 경영환경 변화에 맞춰 성장방식을 전환해야 한다고 강조했다. 성장 방식은 ▲영업 방식의 변화 ▲미래를 위한 변화 ▲현장의 변화 세 가지다. 그는 "변화의 방향을 잘 읽고 이에 대한 준비를 철저히 해야 한다"며 "기업가치 밸류업이라는 목표 달성을 위해서는 지금까지 잘해왔던 자산 성장 중심의 영업에 더해 자원의 효율적 활용을 통한 질적 성장이 중요하다"고 말했다. 또 리더들이 도덕적으로 바른 기준을 가지고 균형을 잡아야 한다고 당부했다. 정 행장은 "변화의 과정에서 특히 유념해야 할 것은 리더들이 도덕적으로 바른 기준을 가지고 균형을 잡아야 한다"며 "믿을 수 있는 신한을 위해 노력해달라"고 말했다. 그는 "어떤 전략과 제도도 변화하는 환경에 모든 것을 완벽하게 해결할 수 없다"며 "강하면서도 유연함을 갖춘 '강유겸전'의 자세로 강한 신한의 저력을 발휘함과 함께 변화하는 환경에도 유연하게 대응해 나가자"고 강조했다. 한편, 신한은행은 고객 중심의 서비스와, 디지털사업, 현장의 영업력을 강화하기 위해 지난 12월 조직 개편을 시행했다. 플랫폼 Biz 중심 조직을 신설하고, 현장 영업력을 강화하기 위해 채널 부문과 영업 지원 부문을 개편했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-01-05 10:42:39 나유리 기자
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지방은행, 인사키워드는 '안정 속 IT·영업 강화'

지방은행이 연말 인사를 통해 수익 다각화와 체질 개선에 속도를 내고 있다. 금융당국의 대출 규제와 금리인하 전망에 이자 이익이 감소할 것이란 전망이 나오는 가운데, 연금·자산관리 등 비이자 부문 수익 확대 및 디지털 혁신을 통한 판로 확보에 힘쓰는 모습이다. 5일 금융권에 따르면 5대 지방은행(부산·iM·경남·광주·전북)은 지난해 12월 말 연말 인사를 단행했다. 앞서 각 지방은행이 은행장의 연임을 통해 안정적 경영에 방점을 찍은 가운데, 이번 인사는 외부 인사 영입과 조직 개편을 통한 비은행·디지털 전문성 향상에 주안점을 뒀다. 앞서 5대 지방은행 가운데 3곳(iM·광주·전북)은 인사에 앞서 임기를 마친 은행장의 연임을 결정했다. 오는 3월 임기를 마치는 방성빈 부산은행장과 예경탁 경남은행장도 연임할 것이란 관측이 우세하다. 고환율 및 대내외 불확실성 지속으로 금융시장의 어려움이 확대하고 있는 만큼, 각 은행장 교체를 통한 노선 변경보다는 안정적인 경영을 택했다는 분석이다. 각 지방은행은 기존 영업전략의 큰 틀을 유지하는 한편, 연말 인사를 통해 외부 인사 영입과 조직 개편을 통해 지방은행의 약점으로 꼽히는 '비은행 수익성' 및 '디지털 역량' 강화에 나섰다. 지난해 3분기 말 기준 5대 지방은행의 이자이익 의존도는 평균 95.5%다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 88.1%보다 7.4%포인트(p)나 높다. 금융앱 이용자 수에서도 10배 이상 차이가 벌어졌다. 부산은행과 경남은행은 빠르게 성장하는 연금·외환 시장 공략을 위해 외부 인사를 영입했다. 자산관리 전문가인 최재영 전 KB국민은행 부행장이 부산·경남은행 WM·연금그룹 부행장으로, 자금시장 전문가인 정해수 전 신한은행 IPS 기획본부장을 부산은행 부행장보로 영입했다. 조직 개편에서도 부산은행과 경남은행은 연금사업부와 시니어금융팀을 각각 신설해 연금 시장 공략을 확대하는 한편, 비대면고객부와 디지털영업센터, IT기획본부를 설치해 디지털 혁신에 박차를 가한다. iM뱅크는 디지털 혁신에 집중한다. 디지털 금융 전문가인 황원철 전 우리FIS 부사장이 그룹디지털마케팅총괄 겸 iM뱅크 디지털비즈(BIZ) 그룹장으로 영입됐고, 네이버, 라인 등에서 앱 개발 업무를 전담했던 성현탁 전 KB부동산플랫폼부 부장도 iM뱅크 ICT그룹 상무로 부임했다. 또한 iM뱅크가 지난해 시중은행 전환 이후 전국 단위 영업망 확대를 이어가고 있는 만큼, 수도권 영업 확대 및 계열사 간 시너지 강화에 힘쓴다. 김기만 iM뱅크 수도권 그룹 부행장보는 부행장으로 승진했고, 그룹 계열사인 iM데이터, iM시스템, iM유페이, iM신용정보의 CEO도 iM뱅크 출신으로 교체됐다. 광주은행은 비이자영업 확대에 집중한다. WM고객부와 외환사업부, 카드사업부를 한데 묶은 비이자영업본부를 신설했고, 기관영업부와 신탁영업부도 각각 기관영업본부와 신탁본부로 조직을 확대했다. 과도한 이자 이익 의존도를 낮추고, 빠르게 성장하는 비이자 시장을 공략한다는 목표다. 전북은행은 세대교체에 속도를 낸다. 전북은행은 지난해 연말 인사를 통해 임기가 만료된 부행장 4인을 교체했다. 새롭게 부임한 부행장 4명은 모두 1970년 이후 출생자로, 서울지점장, 여신관리부장, 종합기획부장 등을 지냈다. 한 지방은행 관계자는 "올 한해 금융시장의 불확실성이 확대하는 만큼, 사업추진의 연속성 및 안정성을 위해 대규모 인사는 없었다"라면서 "외부 전문인력 영입, 그룹사 간 겸직 확대 등을 통해 운영 효율성 확대에 힘쓰고 있다"고 설명했다. /안승진기자 asj1231@metroseoul.co.kr

2025-01-05 09:01:40 안승진 기자
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금융권 수장 한 자리에···"경제·금융 안정적 관리 필수"

은행연합회 등 6개 금융업권별 협회(은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회, 여신금융협회, 저축은행중앙회)가 소공동 롯데호텔 2층 크리스탈 볼룸에서 '2025년 범금융 신년인사회'를 개최했다고 3일 밝혔다. 이번 신년인사회에는 금융회사 대표, 정부 관계자, 국회의원, 금융유관기관 대표 등 약 500명이 참석했다. 행사는 국가애도기간을 감안해 항공사고 희생자에 대한 추모 묵념으로 시작해 전체적으로 차분함을 유지하는 가운데 진행됐다. 참석자들은 최상목 대통령 권한대행 부총리 겸 기획재정부 장관(제1차관 대독), 이창용 한국은행 총재, 김병환 금융위원회 위원장, 이복현 금융감독원장 등 주요 기관장의 신년사를 듣고 함께 인사를 나눴다. 최상목 경제부총리는 "정부는 비상한 각오로 우리 경제·금융을 최대한 안정적으로 관리하는데 최선을 다할 것"이라며 "무엇보다, 대외신인도에 한 치의 흔들림이 없도록 총력을 다하겠다"고 전했다. 최 부총리는 "금융·외환시장 상황을 24시간 점검하면서, 변동성이 확대될 경우에는 과감하고 신속하게 시장안정조치를 취할 것"이라며 "국제금융협력대사 파견, 한국경제설명회(IR) 개최 등을 통해 우리 경제의 펀더멘털을 국제사회에도 적극 알리겠다"고 강조했다. 경기와 민생 회복 노력 부문에 대해 최 부총리는 "정책금융 공급을 611조원까지 확대해 경기를 뒷받침하고, 2%대 반도체 저리대출 공급 등을 통해 실물결제를 적극 뒷받침하겠다"며 "서민 정책금융을 11조원 공급하고, 새출발기금 지원 대상도 추가 확대하는 등 민생금융 지원에 총력을 다하겠다"고 전했다. 이창용 한국은행 총재는 "향후 통화정책은 전례없이 높아진 정치·경제적 불확실성 하에서 물가, 성장, 환율, 가계부채 등 정책변수 간 상충을 고려해야 하는 만큼, 유연하게 기민하게 운영될 필요가 있다"며 "따라서 한은은 앞으로 입수되는 데이터를 바탕으로 대내외 리스크 요인들의 전개 양상과 그에 따른 경제 흐름의 변화를 면밀히 점검하면서 금리 인하 속도를 결정해 나갈 것"이라고 말했다. 또한 "최상목 대통령 권한대행께서 대외 신인도 하락과 국정공백 상황을 막기 위해 정치보다는 경제를 고려해서 어렵지만 불가피한 결정을 하셨다"며 "이는 앞으로 우리 경제 시스템이 정치 프로세스에 영향받지 않고 독립적이고 정상적으로 작동할 것임을 대내외에 알리는 출발점이 될 것"으로 전망했다. 김병환 금융위원회 위원장은 "지금 우리 경제는 그동안 겪어보지 못했던 정치적 불확실성이 경제활동과 심리를 위축시키는 상황에 놓여 있다"며 "내수 경기가 부진한 가운데 서민·자영업자의 부담도 지속되고 있다"고 우려했다. 김 위원장은 "불확실성이 확대되는 상황에서 언제라도 잠재 리스크가 현실화될 수 있는 만큼 긴장의 끈을 놓아서는 안 될 것"이라며 "금융위는 우리 금융이 당면한 어려움을 극복하고 재도약할 수 있도록 전력을 다하겠다"고 강조했다. 또한 김 위원장은 "자본시장 밸류업, AI 확산을 위한 인프라 정비 등을 일관되게 추진하여 금융산업의 혁신을 지원하겠다"며 금융인들에게 "자체적인 건전성·유동성을 굳건하게 유지하는 동시에, 서민·소상공인, 기업에 대한 자금공급과 경영계획 등을 계획된 일정에 따라 흔들림없이 추진해 주시기 바란다"고 당부했다. 이복현 금융감독원장은 금융인들에게 "대내외 환경 급변에도 우리 금융시스템이 흔들리지 않도록 손실흡수능력을 충분히 확보하는 등 위기대응역량 강화에 신경써 주시기 바란다"며 "올해는 민생경제 지원에 대한 사회적 요구가 커질 것으로 예상되는 만큼 이에 대해서도 적극적인 노력을 당부드린다"고 언급했다. 또한 "우리 사회 눈앞으로 다가온 인구 감소, 디지털 혁신, 기후 변화 등의 구조적인 변화를 면밀히 살피고 이에 대해 중·장기적으로 대비해주시기 바란다"며 "금감원도 금융시장 안정과 금융소비자 보호를 위해 시장과 긴밀하게 소통하는 한편, 금융산업이 미래를 대비하는 데 있어 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2025-01-03 17:56:08 이승용 기자
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김재관 KB국민카드 사장 "사회적 책임 다하겠다”"

김재관 KB국민카드 신임 사장이 위기를 기회로 바꾸기 위한 4가지 비전을 제시했다. KB국민카드는 2일 서울 종로구 KB국민카드 본사에서 김재관 사장의 취임식을 진행했다. 김 사장은 "대내외적으로 어려운 상황이지만 위기를 기회로 만들고, 고객에게 최고의 가치를 선사하기 위해 빠르고 역동적인 모습으로 변화할 것"이라고 했다. 그는 ▲열린 마음으로 소통 ▲실행이 최고의 가치 ▲함께 일하는 KB국민카드 ▲긴 호흡으로 미래 준비 등 4가지 목표도 설정했다. 김 사장 취임에 맞춰 조직개편을 단행했다. ▲고객 중심 조직의 실행력 강화 ▲조직효율화 및 슬림화 기반 성장영역 강화 ▲미래 성장 비즈니스 핵심사업화 등 3가지에 방점을 찍었다. 김 사장은 "도덕과 원칙을 의사결정의 최우선 기준으로 삼고 소상공인 및 금융소외계층 등을 대상으로 상생금융의 실천과 지역 상권의 활성화 등 서민 금융의 중추로서 사회적 책임을 다하겠다"고 강조했다. 편의성 제고를 위해 고객전략그룹을 고객영업총괄그룹으로 개편했다. 이 밖에도 기업고객그룹과 SOHO·SME본부를 개인영업그룹, 기업영업그룹, SOHO·SME영업본부로 격상했다. 고객 관리·영업 조직을 강화했단 설명이다. 김 사장은 마지막으로 "변화를 위해 모두가 지혜를 모으고 도전하면 2025년에는 KB국민카드가 더 단단하게 성장하는 모멘텀이 될 것을 확신한다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2025-01-02 16:34:12 김정산 기자