메트로신문

예적금 시대는 끝?…0%대 금리에도 자금 몰려

/연합뉴스 "약 16년 전 아버지가 들어두신 국민은행 적금 확정금리가 17%였는데 은행원이 진짜 해약하실 거냐고 몇 번을 묻더군요. 그렇게 다시는 못 볼 유산이 사라졌습니다." '은행이자로 생활한다'는 말은 옛말이 됐다. 최근 재테크 카페에서는 0%대 금리 예·적금에서 이자 수익을 0.01%포인트라도 높여보려는 '소수점 경쟁'이 치열하다. 지난 달 한국은행이 기준금리를 전격 인하하면서 조금이라도 높은 금리를 주는 상품에 사람들이 몰리고 있다. 예금은행의 가중평균금리/한국은행 ◆시중은행 예·적금 금리 줄줄이 0%대로 시중은행들은 예·적금 금리를 줄줄이 인하하고 있다. 1일 금융권에 따르면 하나은행은 예·적금 상품 금리를 0.2~0.5%포인트 인하했다. KB국민은행도 지난달 25일부터 정기예금 금리를 계약기간에 따라 0.05~0.15%포인트 낮췄다. NH농협은행도 정기예금 기본금리를 0.4%포인트 인하했다. 지난달 한국은행이 기준금리를 0.5%포인트 전격 인하하자 은행들도 예·적금 금리 조정에 나선 것이다. 이에 따라 상반기 중 은행들의 1년만기 예·적금 상품은 대부분 0%대 금리로 하락할 전망이다. 은행연합회에 따르면 시중은행의 평균예금 금리는 연 0.65~1.25%다. 1000만원을 1년간 예치하면 세전 이자는 최대 12만5000원이다. 여기에 이자소득세(15.4%)를 제외하면 실질 이자는 1.0%(10만5750원)에 불과하다. 이번 기준금리 인하가 반영되면 정기예금상품의 금리는 0%대가 된다는 설명이다. 다만 은행들의 금리 인하는 시차를 두고 단계적으로 진행할 것으로 보인다. 앞서 하나은행은 지난달 21일 예금금리를 10%포인트 인하했다. KB국민은행은 지난달 6일 예금금리를 0.10~0.25%포인트 내린 이후 18일 0.015~0.10%%포인트 연이어 조정했다. 은행권 관계자는 "지난해 기준금리를 뒤늦게 반영해 한 달새 다시 수신금리를 조정하는 것이 부담스럽다"며 "단계적으로 금리조정에 나설 예정이다"고 말했다. ◆ '원금보전도 괜찮아…'0% 예·적금 상품' 인기 그럼에도 불구하고 0%대 예·적금을 찾는 소비자는 늘고 있다 마땅히 투자할 곳을 찾지 못한 시중의 유동자금이 은행 예·적금으로 몰리고 있어서다. 더구나 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에 따른 경기에 대한 불안심리도 안전지향 상품 가입을 부추겼다. 한국은행에 따르면 지난 2월 은행에서 새로 가입한 0%대 정기예금 비중은 전월 대비 0.3%포인트 늘어난 2.8%로 나타났다. 지난 2월 지난달 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 정기예금 잔액은 646조4913억원을 기록했다. 지난해 12월말 기준 646조810억원에서 4103억원 증가한 셈이다. 이에 따라 전문가들은 짧은 기간 높은 금리를 주는 은행을 찾아다니는 금리 노마드(유목민)족이 늘어날 것으로 보고있다. 문홍철 DB금융투자 연구원은 "저금리 기조에선 주식시장도 침체돼 시중 유동성이 다시 예·적금으로 몰릴 수 있다"며 "이율이 낮더라도 원금이 보장되는 안전지향 상품에 대한 수요가 많아질 수 있다"고 말했다. ◆예금은 우대금리, 대출은 금리 인하 적극 공략 0%대 예·적금 금리가 현실화 됐음에도 눈비비고 찾아보면 고금리 상품을 찾을 수 있다. 하나은행 리틀빅 정기예금은 세전 금리가 1.20%이지만 우대조건만 충족하면 최대 0.8% 금리를 추가로 받을 수 있다. 예금 신규일에 하나카드 체크카드를 신규 또는 인터넷뱅킹, 스마트포뱅킹, 으로 가입하면 예금 중 100만원에 대해 연 0.5%를 준다. 예금 가입 후 1년 이내 하나카드를 100만원 이상 하나은행 계좌로 결제하는 경우에도 전체금액에 대해 연 0.3% 금리를 받을 수 있다. NH농협은행의 e-금리우대 예금은 세전 금리 1%지만 우대조건을 충족하면 1.40%의 금리를 받는다. NH채움카드 이용실적이 100만원을 초과하면 0.1%포인트를, 상품을 추천하면 추천계좌와 피추천 계좌에 각각 0.1%포인트씩 최대 0.3%포인트 지급된다. 만약 대출금리가 부담스럽다면 고금리 대출을 중금리, 혹은 저금리 대출로 갈아타는 방법도 고려해볼 수 있다. 저금리 시기에는 돈을 모으기는 힘들지만 반대로 돈을 빌리기에는 유리하기 때문이다. 한국은행에 따르면 지난달 예금은행의 가계대출 금리는 평균 연 2.90%로 전월보다 0.05%포인트 하락했다. 신용도 5~6등급을 기준으로 일반신용대출은 시중은행 중 신한은행이 3.42%로 가장낮았고, 주택담보대출 우리은행이 2.76%로 가장 낮았다. 고정금리로 대출받았다면 대환 대출을 통해 아끼는 금액과 중도 상환 수수료 중 어느 쪽이 더 큰지 비교하는 게 좋다. 은행권 관계자는 "이미 주택담보대출이나 신용대출을 받았다면 은행별 금리를 비교해 보고 이자를 가장 많이 줄일 수 있는 방법을 찾는 게 좋다"며 "인터넷은행의 경우에는 중도 상환 수수료도 받지 않기 때문에 상환 계획이 있다면 활용할 만 하다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-04-01 15:37:49 나유리 기자

NH농협생명, 종신·건강보험 결합 '평생안심NH건강종신보험' 출시

/NH농협생명 NH농협생명은 1일 사망보험금과 고액질병을 동시에 보장하는 '평생안심NH건강종신보험(무)'를 출시했다고 밝혔다. 이 상품은 3종 종합보장 가입 시 종신토록 암, 뇌출혈, 5대 장기 이식 수술 등 고액 질병과 수술을 보장하고 사망할 경우 사망보험금을 지급한다. 보험금 지급 형태에 따라 '50%지급형' 또는 '100%지급플러스형'을 선택함으로써 건강보험금과 사망보험금을 필요에 따라 조절할 수 있다. 50%지급형은 피보험자가 고액질병 및 고액수술 진단 판정을 받으면 가입금액의 50%를, 이후 사망 시에 50%를 추가 지급한다. 100%지급플러스형은 피보험자가 고액질병, 고액수술 진단 시 가입금액 전부를 지급하고 사망보험금으로 가입금액의 5%를 추가 지급한다. 이 상품은 ▲1종 암 ▲2종 3대질병(암·뇌출혈·급성심근경색증) ▲3종 종합보장 등 고객 보장 내역의 선택폭을 넓힌 것이 특징이다. 추가보장특약(무) 가입으로 갑상선암, 제자리암, 기타피부암 등 소액암과 다발경화증, 고액수술까지 추가 보장한다. '두번째건강보장특약Ⅱ(갱·무)'에 가입하면 고액질병에 대한 보장도 확대할 수 있다. 고액질병이 발생한 경력이 있어 기존에 보험금 수령이 이뤄졌더라도 다시 한번 고액질병 또는 사망보험금을 종신토록 보장받을 수 있다. 또 뇌와 심장 관련 보장범위가 넓은 '뇌혈관질환진단특약(무)'과 '허혈성심질환진단특약(무)', '여성특정암진단특약(무)', '뇌경색증진단특약(무)' 등 29종의 선택특약으로 자신에게 맞는 보장 설계가 가능하다. 가입금액은 주계약 1000만원부터 1억6000만원까지 100만원 단위로 선택 가능하다. 가입연령은 만 15세부터 최대 65세까지(남성은 최대 62세)다. 농협생명은 이번 신상품 출시를 기념해 가입금액 주계약 기준 3000만원 이상 고객을 대상으로 5년간 건강관리서비스인 마음든든케어서비스를 무료로 제공한다. 24시간 전문의료진 상담서비스와 암 재발 예방서비스, 차량 에스코트 서비스 등이 제공된다. 홍재은 농협생명 대표는 "이 상품은 종신보험과 건강보험의 장점을 결합해 고객 선택의 폭을 넓힌 것이 큰 장점"이라며 "다양한 고객의 수요에 맞는 보험을 계속해서 출시할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. /김희주기자 hj89@metroseoul.co.kr

2020-04-01 14:54:55 김희주 기자

하나은행, 새 광고모델로 배우 김수현 합류

하나은행이 새 광고모델로 배우 김수현을 선정했다/하나은행 하나은행이 새로운 광고모델로 대한민국 대표 한류스타인 배우 김수현을 발탁했다. 배우 김수현은 지난 2014년에 하나금융그룹 광고 모델로 활동한 바 있다. 하나은행은 배우 김수현을 모델로 상반 기중 스마트폰 앱 '하나원큐'를 소개하는 새로운 광고를 선보일 계획이다. 광고는 TV, 디지털 매체, 극장 등을 통해 방영된다. 또 하나은행은 기존 손흥민 선수의 역동적이고 건강한 이미지와 새 광고모델로 합류한 배우 김수현의 세련되고 지적인 이미지를 더한 콜라보 광고도 선보인다. 하나은행 관계자는 1일 "기존 광고모델인 손흥민 선수의 건강한 이미지에 배우 김수현의 세련된 이미지가 더해져 하나은행만의 차별화된 브랜드 이미지 구축 및 홍보에 큰 도움이 될 것으로 기대된다"며 "배우 김수현이 군복무를 마치고 다양한 기부활동을 이어가며 사회구성원으로서 책임을 다하는 모습은 '모두의 기쁨'을 추구하는 하나은행의 경영원칙에도 부합해 모델에 선정하게 됐다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-04-01 14:37:14 나유리 기자

우리은행, 취약계층 아동 위한 아동복지시설 방역 지원

권광석 우리은행장(오른쪽)이 이제훈 초록우산 어린이재단 회장과 포즈를 취했다./우리은행 우리은행은 1일 '아동복지시설 방역 지원'사업 후원금을 초록우산 어린이재단에 전달했다. 이번 사업은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 및 기타 질병에 노출되기 쉬운 취약계층 아동들이 사용하는 지역아동센터, 보육원 등과 같은 아동복지시설에 방역 서비스를 제공하기 위해 마련됐다. 예산부족으로 자체 방역에 어려움을 겪고 있는 서울·경기 소재 160여개 아동복지시설을 지원한다. 권광석 우리은행장은 "이번 사회공헌활동을 통해 지역사회의 많은 아동복지시설이 코로나19와 다른 질병들로부터 안전해져서 아이들이 맘껏 웃고 뛰어놀 수 있기를 바란다"며 "우리은행은 미래세대의 건강한 성장과 발달을 도울 수 있는 다양한 사회공헌활동을 확대 하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2020-04-01 14:35:40 나유리 기자

작년 외국환거래법규 위반 1100건…신규 신고위반이 절반

-2019년 중 외국환거래법규 위반 현황 /금융감독원 지난해 외국환거래법규 위반의 절반 이상이 신규 신고의무를 지키지 않은 것으로 나타났다. 1일 금융감독원에 따르면 2019년 중 외국환거래법규의 위규(자본)거래는 1103건이다. 유형별로 보면 해외직접투자가 전체의 54.6%(602건)를 차지했고 ▲금전대차 13.4%(148건) ▲부동산투자 10.7%(118건) ▲증권매매 3.1%(34건) 등이다. 의무사항별로는 신규신고 의무위반이 전체의 51.5%를 차지하며 ▲변경신고(22.7%) ▲보고(21.1%) ▲지급절차(4.7%) 의무위반 등이다. 해외직접투자·부동산 관련 신규신고의무 위반이 각각 44.2%, 68.6%를 차지해 거래당사자가 신고의무 자체를 인지하지 못하거나 소홀히 한 것으로 보인다. 특히 해외직접투자의 경우 최초 신고 이후 보고의무 위반 비중이 33.7%로 다른 거래유형보다 상대적으로 높았다. 최초 외국환거래 신고 이후에도 증권취득과 청산 등 거래단계별로 보고의무가 있다는 점을 주의할 필요가 있다. 금전대차의 경우 변경신고가 58.1%로 비중이 가장 높았다. 거래조건의 단순변경도 신고대상이라는 사실을 거래당사자가 인식하지 못한 것으로 보인다. /금융감독원 금감원은 지난해 중 외국환거래법규 위반 건에 대한 조사결과 총 1103건에 대해 행정제재(과태료 및 경고)로 조치하고, 67건은 검찰에 이첩했다. 총 1170건의 처리 건을 거래당사자별로 구별하면 기업이 689건으로 58.9%를 차지하며, 개인은 481건으로 41.1%를 차지했다. 또 행정제재 1103건을 제재유형별로 구별하면 과태료 605건(54.9%)이며, 경고가 498건(45.1%)이다. 금감원 관계자는 "개인 및 기업이 외국환거래법상 신고·보고 의무를 잘 알지 못해 외국환거래법규 위반으로 과태료·경고, 검찰고발 등의 불이익을 받는 경우가 많으므로 금융소비자들의 각별한 주의가 요구된다"고 밝혔다. 금감원은 사전예방 차원에서 외국환은행 등이 영업점별 외환담당자에 대한 자체연수 등을 통해 거래당사자에 대한 외국환거래법령상 의무사항 안내를 강화하도록 유도할 방침이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2020-04-01 14:05:31 안상미 기자

KB저축은행, 자영업자 신규대출 금리인하…"햇살론 최저 연 5.53%부터"

KB저축은행은 오는 6월 말일까지 정부보증부 신규대출을 신청한 자영업자를 대상으로 우대금리를 적용한다고 1일 밝혔다. 대상 상품은 정부지원 서민상품인 햇살론과 사잇돌2 대출 상품이다. 햇살론은 2%포인트, 사잇돌2는 최대 4%포인트까지 금리를 인하한다. 자영업자 햇살론은 서울신용보증재단 외 지역신용보증재단에서, 사잇돌2대출은 SGI(서울보증보험)에서 시행하는 보증부대출로 담보력이 부족한 중소기업 및 소상공인을 위한 대표적인 정부정책 서민금융상품이다. 이번 KB저축은행의 금융지원을 통하면 햇살론의 경우 최저 연 5.53%부터, 사잇돌2 대출의 경우 최저 연 8.7%부터 이용가능하다. 두 상품 모두 'KB착한뱅킹' 모바일 앱을 통해 최대한도 2000만원까지 신청가능하다. KB저축은행 신홍섭 대표는 "국민들과 함께 어려움을 나누고 코로나19를 조기 극복할 수 있도록 가능한 모든 금융지원을 하겠다"고 말했다.

2020-04-01 13:47:35 김유진 기자

페퍼저축은행, 친환경車 최대 연 4%포인트 금리우대

페퍼저축은행은 친환경 자동차 담보물을 대상으로 최대 연 4%포인트의 금리 우대 혜택을 제공한다고 1일 밝혔다. 친환경 차량을 이용 중인 고객은 자동차 담보대출을 신청하는 경우 최저 1%포인트에서 최대 연 4%포인트까지 우대 금리를 받을 수 있다. 금리우대 대상이 되는 친환경 차량은 전기차, 수소전기차, 하이브리드차, 플러그인 하이브리드차 등이다. 하이브리드 차량은 연 1~2%포인트를, 전기차와 수소전기차는 연 2%포인트부터 4%포인트까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있다. 이번 금리 우대 정책은 페퍼저축은행이 시행 중인 녹색 금융 프로그램의 일환이다. 페퍼저축은행은 지난 1월부터 녹색건축물을 담보로 한 주택 담보대출 상품에 최대 1%포인트의 금리를 우대하는 혜택을 제공하고 있다. 페퍼저축은행은 친환경 차량 금리우대 방안을 통해 '미세먼지 관리 종합 대책(2017년 9월)'에 따라 2022년까지 자동차 등록대수의 약 10%인 200만 대를 친환경 차량으로 보급하려는 정부의 정책에 동참하고 친환경 차량을 이용 중인 고객에게 녹색금융 서비스가 확대되기를 기대하고 있다. 페퍼저축은행의 오토금융본부 이승진 본부장은 "정부의 친환경차 보급 확대 정책과 미세먼지를 비롯한 대기오염에 대한 대중의 인식 변화에 따라 금융기관들도 함께 녹색금융에 동참할 필요가 있다"며 "내연기관 자동차 시대가 점차 막을 내리는 전 세계적인 추세에 따라, 페퍼저축은행의 친환경 자동차 우대방안이 친환경 인프라 구축에 도움이 되었으면 하는 바람"이라고 말했다.

2020-04-01 13:47:18 김유진 기자

캠코, 보령시와 생활SOC 복합화사업 업무협약 체결

캠코(한국자산관리공사)는 1일 보령시와 서면으로 '보령시 생활SOC 복합화사업 추진을 위한 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 이번 업무협약은 양 기관이 생활SOC 복합화사업을 위한 협력방안 모색, 협력체계 구축을 위해 마련됐다. 보령시의 ▲원도심 복합업무 타운 ▲죽정동 복합공영주차장 ▲보령머드 테마파크 ▲토정비결 체험관 등에 대해 공유재산 위탁개발 사업을 추진할 예정이다. 이번 보령시 생활SOC 복합화사업은 총 988억원 규모로 지자체가 공유재산의 관리·개발을 캠코에 위탁하고, 캠코는 자금조달과 개발·운영을 맡아 위탁기간 동안 개발비용을 회수하는 공유재산 위탁개발방식으로 추진된다. 공유재산 위탁개발은 미활용·저활용되는 지자체 소유 공유재산의 활용도 증대와 가치 제고를 위해 부동산 관리, 개발 노하우를 지닌 캠코 등 공공기관이 초기 사업비를 조달한다. 준공 후 지자체가 근린시설의 임대수입과 운영수입 등으로 개발비용을 장기 상환하는 구조이다. 양 기관은 효과적인 사업 추진을 위해 자료 제공 및 정보교환, 개발사업 자문, 공공성 등 사업 타당성 검토 등에서 상호 협력함으로써 조기 사업 착공을 통해 주민편익 증진과 지역경제 활성화를 도모하기로 했다. 캠코 관계자는 "이번 업무협약을 계기로 보령시 생활SOC 복합화사업이 공유재산 위탁개발을 통해 지역경제 활성화에 기여할 수 있길 바란다"며 "앞으로도 캠코는 공공자산 관리·개발 노하우 등 축적된 역량을 바탕으로 정부의 생활SOC 투자 확대를 적극 지원할 것"이라고 밝혔다. /김희주기자 hj89@metroseoul.co.kr

2020-04-01 13:19:27 김희주 기자

모바일뱅킹 등록고객 1.2억명…하루 이용금액 6.4조원

금융서비스 전달채널별 업무처리비중. /한국은행 지난해 모바일뱅킹을 이용하는 고객이 1억2000만명을 돌파했다. 하루평균 이용금액은 6조원을 넘어섰다. 한국은행이 1일 발표한 '2019년 중 국내 인터넷뱅킹 서비스 이용현황'에 따르면 지난해 말 국내은행의 모바일뱅킹 등록고객수는 1억2095만명으로 1년 전보다 15.5% 증가했다. 모바일뱅킹을 포함한 인터넷뱅킹 등록고객수는 1억5923만명으로 전년 말 대비 8.6% 늘어났다. 인터넷뱅킹 개인, 법인 등록고객수는 각각 1억4922만명, 1001만명으로 전년 말 대비 8.6%, 9.1% 증가했다. 모바일뱅킹 이용실적도 확대됐다. 모바일뱅킹 이용건수, 금액은 각각 9700만건, 6조4000억원으로 전년 대비 29.3%, 19.6% 증가했다. 모바일뱅킹을 포함한 인터넷뱅킹 일평균 이용건수, 금액은 1억5600만건, 48조8000억원으로 전년 대비 31.7%, 2.7% 늘었다. 전체 인터넷뱅킹 이용실적 중 모바일뱅킹이 차지하는 비중은 이용건수, 금액 기준으로 각각 61.9%, 13.1%를 차지했다. 이는 모바일뱅킹 이용건수의 상당 부분을 조회서비스가 차지하고 있기 때문이다. 한편 전체 인터넷뱅킹을 통한 입출금·자금이체서비스 이용 비중은 59.3%로 1년 전보다 6.1%포인트 확대됐다. 반면 창구를 통한 업무처리 비중은 8.8%에서 7.9%로, CD/ATM은 30.2%에서 26.4%로, 텔레뱅킹은 7.9%에서 6.3%로 모두 전년보다 축소됐다. /김희주기자 hj89@metroseoul.co.kr

2020-04-01 13:13:22 김희주 기자

문성유 캠코 사장, 화훼농가 돕기 릴레이 캠페인 동참

문성유 캠코 사장(왼쪽 세 번째)이 오는 4월 6일 창립기념을 앞두고 직원들에게 감사와 응원의 마음을 담은 꽃을 선물한 후 기념촬영을 하고 있다. /캠코 캠코(한국자산관리공사)는 문성유 사장이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 어려움을 겪고 있는 화훼농가 지원을 위해 꽃 소비를 촉진하는 '화훼농가 돕기 릴레이 캠페인(Flower Bucket Challenge)'에 동참했다고 1일 밝혔다. 이번 캠페인은 코로나19 확산으로 졸업식, 입학식 등 각종 행사와 모임이 취소 또는 축소되면서 매출이 급감한 화훼농가를 돕기 위해 릴레이로 진행되고 있는 행사다. 문 사장은 남기찬 부산항만공사 사장 추천을 받아 캠페인에 참여했다. 문 사장은 이날 캠코 공식SNS를 통해 "금융취약계층과 회생중소기업 등 우리 경제 가장 어려운 계층의 재기와 재도전을 돕는 캠코가 '새로운 시작'이라는 꽃말을 가진 프리지아에 코로나19 조기 극복과 국민경제 활력 제고에 대한 염원을 담아 우리 경제의 진정한 봄이 4월에 새 희망으로 피어나길 기원한다"고 밝혔다. 이어 "캠코는 코로나19 여파로 피해를 입은 소상공인과 중소·회생기업, 취약가계에 대한 선제적이고 신속한 지원을 통해 포용적 금융 지원 기관으로서 위기 상황에서 국민경제의 희망을 꽃피울 수 있도록 노력하겠다"고 덧붙였다. 문 사장은 캠페인을 이어갈 다음 참여자로 윤종원 IBK기업은행장과 조영복 사회적기업연구원장을 추천했다. /김희주기자 hj89@metroseoul.co.kr

2020-04-01 12:50:44 김희주 기자

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