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금융
우리銀, 외화채권 '포모사 본드' 3억달러 발행

우리은행은 5년 만기의 '포모사 본드' 3억달러를 국내 시중은행 최저 금리로 발행했다고 17일 밝혔다. 포모사 본드는 대만 자본시장에서 달러 등 외국통화로 발행되는 채권으로, 우리은행이 발행한 포모사 본드는 올해 첫 번째로 발행된 한국물 외화사채다. 금리는 3개월 리보(Libor) 기준금리에 87bp를 가산한 변동금리이며, '3개월 Libor+87bp'는 국내 시중은행이 발행한 포모사 본드 중 최저금리다. 우리은행은 금번 발행 대금을 만기도래하는 외화사채 상환 등에 활용될 예정이다. 우리은행은 대만 주요 기관투자자들을 대상으로 해외IR(기업설명회)을 실시해 우리은행 재무상황을 설명하고, 투자자들 니즈와 발행 시장의 동향을 조사했다. IR을 통해 최근 대만 자본시장의 풍부한 달러유동성 및 한반도 지정학적 리스크 경감 등 포모사 본드 발행의 우호적 여건 형성과 미국 금리인상에 대비한 투자자들의 변동금리부 채권 수요를 파악했다. 투자자와 시장 분석을 바탕으로 한 발행조건을 제시해 총 55개 기관으로부터 발행금액 대비 3배인 9억불의 투자결정을 이끌어냈다. 특히 대만 투자자뿐만 아니라 인근 아시아 투자자들까지 참여해 최종투자자 비율은 대만 투자자 79%, 기타 아시아지역 투자자 21%로 구성됐다. 우리은행 관계자는 "올해 한국물 중 첫 외화사채 발행을 최저 금리에 성공적으로 마무리함으로써, 향후 예정된 한국물 채권 발행에 긍정적인 역할을 할 것으로 기대된다"며 "안정적이고 효율적인 유동성 관리를 위해 신규 투자자와 다양한 조달방법을 개발할 계획"이라고 말했다.

2018-01-17 11:21:55 채신화 기자
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정부, 올해 혁신모험펀드 2.6조 개시…창업·벤처 육성

정부가 올해 혁신모험펀드 2조6000억원을 조성해 벤처기업의 창업·성장을 돕는다. 오는 2020년까지는 총 10조원 규모를 투자해 국내 신규 벤처투자를 주요국 수준까지 확대한다는 방침이다. 정부는 17일 광화문 정부서울청사에서 김동연 부총리 겸 기획재정부 장관 주재로 경제관계장관회의를 열고 이런 내용의 '혁신모험펀드 조성·운영계획'을 확정했다. 정부는 2020년까지 공공부문에서 3조7000억원을 출자해 이를 마중물로 민간자금을 매칭, 10조원 혁신모험펀드 재원을 마련할 계획이다. 나머지는 산은과 산은캐피탈이 공동으로 3년간 1조8000억원을 투입하고, 기존 정책펀드 회수재원을 보탠다. 혁신모험펀드가 투입되면 우리나라 국내총생산(GDP) 대비 벤처투자 비중이 2015년 기준 0.13%에서 2020∼2022년에는 0.23%까지 확대될 전망이다. 2015년 기준 미국의 GDP 대비 벤처투자 비중은 0.33%, 중국은 0.24%다. 정부는 벤처기업의 성장단계별 투자를 위해 혁신모험펀드 산하에 '혁신창업펀드'와 '성장지원펀드'를 설치했다. 혁신창업펀드(2조원)는 엔젤투자와 창업 초기기업에 중점 투자하되 연속적인 투자를 위해 일정 범위 내 성장단계 투자를 병행한다. 성장지원펀드(8조원)는 성장 벤처기업과 인수합병(M&A) 등 성장·회수 단계에 중점 투자한다. 벤처기업에 충분한 자금공급을 위해 혁신모험펀드 연계 보증과 대출 프로그램도 도입한다. 신용보증기금·기술신용보증기금은 총 2조원의 혁신모험펀드 연계 보증부대출을 공급해 혁신모험펀드 투자기업 중 유망한 중소기업을 대상을 보증부대출을 우대 지원한다. 또 산업은행과 기업은행, 시중은행 등은 혁신모험펀드 투자대상 기업의 M&A, 사업재편, 외부기술도입(Buy R&D), 설비투자 등을 지원하는 총 20조원 규모 대출프로그램을 운영한다. 산은·기은·산은캐피탈 등이 우대금리 제공 등 특별프로그램을 마련해 15조4000억원을 공급하고, 시중은행은 보증프로그램을 활용해 4조6000억원을 공급하도록 유도한다. 정부는 올해 정부 재정에서 3000억원, 정책금융기관 출자 6000억원, 기존 모태·성장사다리펀드 회수재원 2000억원을 각각 투입해 1차로 2조6000억원 혁신모험펀드를 조성한다. 오는 3월 민간 운용사 공고·선정해 9월까지 민간투자자 확보 등을 통한 펀드를 결성, 연내 투자 실행을 추진한다는 계획이다. 정부는 또 혁신모험펀드로 민간부문 자금이 충분히 유입될 수 있도록 다양한 인센티브를 확대한다. 혁신창업펀드에 대해선 민간투자자에게 공공부문 출자지분의 최대 50%까지 지분매입권(콜옵션)을 부여하고, 초과수익 이전이나 우선 손실충당금 지급 등 인센티브를 제공할 계획이다. 민간이 자율적으로 제안·주도하는 출자사업 방식을 확대하기 위해 연간 출자사업 일정 범위에서 민간운용사가 투자분야 등 펀드 운용방식을 자율 제안하도록 한다. 연간 출자사업 규모의 일정 범위 내에선 민간이 이미 결성한 펀드에 정책펀드가 사후적으로 추가 출자토록 한다. 평균 존속기간이 7년인 국내 벤처투자펀드 회수 기간을 2년 연장하고, 다른 펀드를 통한 후속투자를 허용하는 등 장기운용 펀드에 보수 등 인센티브를 준다. M&A펀드 등을 중심으로 최대 3000억원 규모 대형펀드 조성도 추진한다. 아울러 혁신모험펀드가 출자한 자(子) 펀드에 대해선 보통주 방식 비중을 30% 이상 투자하도록 유도하고, 정책펀드의 운용사 보수체계는 관리보수 및 성과보수로 구성한다. 혁신모험펀드의 운영 투명성을 높이기 위해 민간전문가를 중심으로 '혁신모험펀드 자문위원회'를 구성하고, 하위펀드별 세부운영 사항을 심의·결정하는 '운영위원회'도 발족한다.

2018-01-17 11:10:13 채신화 기자
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농협은행, '올원뱅크' 가입자 150만명 돌파

NH농협은행은 모바일 플랫폼 '올원뱅크'가 출시 17개월 만에 가입자 150만명을 돌파했다고 17일 밝혔다. 지난 2016년 8월 출시한 올원뱅크는 실이용자 비율이 77%로 실제 이용자 중심으로 가입자가 증가하고 있다. 간편송금, 더치페이, 경조사 초대장보내기 등 실생활에 밀접한 서비스를 제공한 것이 주된 요인으로 보인다. 또 모바일에 익숙한 2030세대 뿐만 아니라 전 세대를 아우르기 위해 돋보기 기능을 탑재한 큰글송금과 자산관리서비스, 골드바 구매, 귀농귀촌정보 등의 서비스도 선보였다. 가장 인기있는 기능은 상대방 계좌번호를 몰라도 전화번호만 알면 송금이 가능한 '간편송금'으로 누적이용건수는 1700만건, 누적이용금액은 1조9000억원에 달한다. 외화환전도 작년 한 해 동안 34만5000건이 이뤄졌다. 농협은행은 올해 올원뱅크 사업부를 신설해 비대면 영업추진 및 고객관리 관할, 신사업과 시너지 발굴 등 디지털금융의 핵심채널 역할을 부여했다. 강태영 올원뱅크 사업부장은 "유통·금융복합몰 구축과 로또당첨금 지급서비스 등 농협만이 가능한 서비스들을 더욱 강화해 모바일 하나로 모든 금융생활이 가능한 '모바일 온리(only)'를 구현할 것"이라고 말했다.

2018-01-17 09:31:09 안상미 기자
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P2P금융 펀다·피플펀드, 선정산 서비스 '얼리페이' 출시

P2P금융기업 펀다와 피플펀드는 컨소시엄을 구성하고 이커머스 판매대금 선(先)정산 서비스인 '얼리페이(Early Pay)'를 출시한다고 17일 밝혔다. 얼리페이는 이커머스 거래 구조 특성 상 판매대금 정산까지 시간 소요가 큰 구조적인 불균형을 해소하는 금융솔루션으로, P2P업체가 이커머스 판매대금을 선정산 해줌으로써 판매자들이 현금 유동성을 확보할 수 있도록 지원한다. 이 서비스는 이커머스 판매자들의 기존 판매이력에 기반해 선정산 한도가 산출되며, 신청일 기준으로 연체 중인 채무가 없다면 누구나 신청할 수 있다. 얼리페이는 정산 예정금액 대비 약 87% 수준의 높은 한도를 제공하고, 업계 최저 수준의 이용료(100만원 사용 시 1만4400원, 30일 기준)로 이용할 수 있다는 장점이 있다. 판매자들은 온라인에서 쉽고 빠르게 서비스를 신청할 수 있으며, 신청 후 2영업일 내 판매대금을 지급받을 수 있다. 이커머스 판매자 대상 금융 서비스는 아마존, 알리바바, 이베이 등 글로벌 이커머스 업체에서도 이미 활발하게 이용되고 있다. 이 서비스는 신용등급에 기반하는 기존 금융권의 평가방법과 달리 판매자의 과거 데이터를 활용해 심사에 적용하는 것이 특징이다. 펀다-피플펀드 컨소시엄 관계자는 "이번에 양사가 제공하는 선정산 서비스는 이커머스 판매자들의 현금 유동성 이슈를 해결하는 합리적인 대안으로서, 이를 통해 더 많은 사업자들이 새로운 성장 기회를 만들 수 있을 것으로 기대한다"며 "양사는 앞으로도 현존하는 사업자들의 자금 불균형을 해소할 수 있는 다양한 금융 솔루션을 개발해 나갈 것"이라고 말했다.

2018-01-17 09:30:58 채신화 기자
지난해 車보험 손해율 개선…보험료 인하로 이어질까

지난해 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 크게 개선된 것으로 나타났다. 정부의 서민경제 안정을 위한 보험료 인하 압박과 맞물려 작년에 이어 올해 또 다시 자동차보험료가 인하될 지 관심이 집중된다. 17일 손보업계에 따르면 지난해 12월 말 기준 국내 손보사 8개사의 자동차보험 손해율은 평균 82.6%로 전년 말 87.3% 대비 4.7%포인트 개선됐다. 손해율은 고객으로부터 받은 보험료 대비 보험사가 고객에게 지급한 보험금의 비율이다. 업계에선 적정 손해율을 77~78%로 본다. 메리츠화재가 78.2%로 가장 낮은 자동차보험 손해율을 기록했다. 이어 현대해상 79.6%, 삼성화재 80.3%, DB손보 80.6%, KB손보 80.7%, 악사손보 85.3%, 롯데손보 86.9%, MG손보 89.0% 등의 순이었다. 전년 대비 8개사 모두 손해율이 개선됐다. 특히 롯데손보는 같은 기간 100.8%에서 86.9%로 무려 1년 새 손해율이 13.9%포인트 개선됐다. 이에 롯데손보는 지난해 11월 24일 무려 5년 만에 개인용 자동차보험료를 2.5% 인하했다. 이 외 삼성화재·현대해상 등 주요사 역시 자동차보험 손해율 개선세를 이유로 작년 하반기 자동차보험료를 잇따라 인하했다. 삼성화재와 현대해상은 지난해 8월 21일 개인용·업무용 자동차보험료를 각각 1.6%, 1.5%씩 내렸다. DB손보 역시 같은달 16일 개인용 0.8%, 업무용 1.3% 등 자가용 차량에 대한 자동차보험료를 평균 1.0% 내렸다. 메리츠화재는 이보다 앞서 같은해 3월과 6월 각각 0.8%·0.7%, 8월 0.8% 등 총 세 차례 인하했다. 손보업계 관계자는 "당국의 외제차량 렌트비 현실화, 경미 손상 수리비 지급기준 신설 등 자동차보험 제도 개선으로 지난해 상반기 자동차보험 손해율이 일제히 개선됐다"며 "이달 말 자동차보험 대체부품 특약이 새롭게 적용되면서 향후 손해율 개선이 기대된다"고 전했다. 특약은 자동차 수리 시 대체부품을 사용하면 순정부품 가격의 25%를 고객에게 현금으로 환급해 준다. 대체부품 가격은 순정부품의 60% 수준이다. DB손보와 메리츠화재는 이미 관련 특약을 내놓았고 나머지 손보사도 이달 말 선보일 예정이다. 한편 지난해 손해율 개선에도 불구 흑자를 낸 손보사는 삼성화재, DB손보, 메리츠화재 등 3개사에 불과할 것으로 전망된다. 이 경우 삼성화재는 전년에 이어 2년 연속, DB손보는 지난 2008년 이후 9년 만에, 메리츠화재는 사상 첫 흑자를 기록하게 된다. 손보업계 관계자는 "지난해 하반기 자동차보험료 인하와 여름과 겨울 계절적 요인에 따른 손해율 악화로 업계 실적이 기대만큼 좋은 편은 아니다"며 "다만 지난해 손해율 개선세로 정부의 보험료 인하 압박에 따른 손보사들의 고민이 깊어진다"고 말했다. 손보사별 자동차보험 손해율 구분 / 2017년 말 / 2016년 말 메리츠화재 / 78.2% / 84.1% 현대해상 / 79.6% / 81.8% 삼성화재 / 80.3% / 80.9% DB손보 / 80.6% / 81.6% KB손보 / 80.7% / 81.9% 악사손보 / 85.3% / 90.2% 롯데손보 / 86.9% / 100.8% MG손보 / 89.0% / 96.8% 평균 / 82.6% / 87.3%

2018-01-17 09:23:54 이봉준 기자
경단녀 등 무소득배우자 국민연금 추납 가능기간 늘어

- 25일 국민연금법 개정안 시행 오는 25일부터 경력단절여성 등 무소득배우자의 국민연금 추후납부 가능 기간이 늘어난다. 추납은 휴·폐업이나 실직 등으로 연금 보험료를 내지 못하고 납부 예외를 신청했다가 여유가 생기면 다시 내도록 한 제도다. 기존에는 의무가입자가 소득이 없는 등의 사유로 보험료를 납부하지 않는 경우 등 납부예외자만 추납할 수 있었지만 지난 2016년 11월 30일부터 경단녀 등 무소득배우자도 추납으로 국민연금에 다시 가입해 노후대비를 할 수 있게 했다. 17일 국민연금공단에 따르면 오는 25일부터 국민연금법 시행령이 개정되면서 무소득배우자도 과거 보험료 납부 이력이 있으면 추납 가능하다. 개정안은 무소득배우자가 반환일시금 반납 이전 최초 국민연금에 가입하여 보험료를 낸 이후에 발생한 적용제외기간에도 추납할 수 있게 했다. 그간에는 반환일시금을 공단에 돌려주고 가입자격을 회복하여 추납하려 해도 반환일시금 반납 이후의 적용제외 기간에 대해서만 추납할 수 있었다. 반환일시금 반납 이전의 적용제외 기간은 추납할 수 없었다. 예컨대 지난 1995년 1월부터 1999년 3월까지 직장을 다니다 결혼 후 그만두고 1994년 4우러부터 2004년 12월 전업주부로 지내던 김모 씨는 2005년 2월 국민연금 반환일시금을 받고 가입자격을 잃었다. 이후 2009년 1월부터 2012년 12월 재취업하고 2010년 1월에는 반환일시금을 반납했다. 김씨는 다시 퇴사하여 2013년 1월부터 2016년 9월까지 전업주부로 집안일에 전념했다. 총 2번의 적용제외 기간이 있는 김씨는 현행 반환일시금을 반납한 이후 발생한 2차 적용제외 기간만 추납할 수 있지만 이번 법 개정으로 앞으로는 1차 적용제외 기간에도 추납할 수 있다. 가입 기간이 그만큼 늘어나 국민연급 수급권이 더 강화될 것으로 예상된다. 한편 국민연금은 최소 가입 기간인 10년을 채워야 연금형태로 받을 수 있다. 가입 기간이 길수록, 불입 보험료가 많을수록 많은 연금액을 수령할 수 있다. 추납은 최대 60회에 나눠 낼 수 있으며 이를 이용하려면 국민연금 보험료를 한 번이라도 낸 적이 있어야 한다. 전 국민의 국민연금 가입이 의무화된 지난 1999년 4월 이후 기간에 대해서만 추납이 가능하다.

2018-01-17 09:17:07 이봉준 기자