고공행진 '기술금융', 첫해 9조원 공급…"올해 20조원 더 늘린다"
기업·신한·우리銀 선두…"은행 혁신성 평가해 인센티브 제공" 기업의 기술력만을 믿고 자금을 지원하는 '기술금융'실적이 고공행진을 하고 있다. 14일 금융위원회가 발표한 '2014년도 기술신용평가 기반 대출 실적 및 2015년도 전망'에 따르면 지난해 말 기술신용평가 기반 대출은 1만4413건으로 8조9247억원으로 집계됐다. 대출 규모도 지난해 9월 본격 취급 이후 10월 3020건, 11월 3694건, 12월 4484건 등으로 매달 증가세를 나타내고 있다. '기술신용평가 기반 대출'은 은행 등이 기존의 신용등급 위주의 대출관행에서 벗어나 기술평가기관(TCB)의 기술평가를 기반으로 대출을 집행하는 것으로 '기술금융'에 속한다. 앞서 금융당국은 금융기관의 보수적 영업행태를 개선하고, 기술력 있는 중소기업 등에 대한 신용대출을 확대코자 '기술금융' 활성화를 유도해왔다. 이 결과 기업이 기술신용평가 기반의 대출을 받을 경우 일반 중소기업 대출 보다 대출금리가 0.38%p하락한 효과를 보였다. 건당 평균 대출금액도 3억8000만원 증가했다. 대출 유형별로는 은행의 자율대출 건수와 규모가 각각 전체의 59%(8457건), 69%(6조2000억원)를 차지하며 기술신용대출 규모 확대를 견인했다. 실제 은행 자율 대출 규모는 지난해 10월 1895건, 1조3000억원에서 12월 중 3099건, 2조3000억원으로 크게 올랐다. 기술보증기금과 온렌딩의 경우 지난 한해 동안 각각 4872건, 1084건에 1조4039억원, 1조3208억원을 기록했다. 은행별로는 IBK기업은행이 총 4064건, 2조2165억원으로 가장 많은 실적을 보였으며 신한은행이 2696건, 1조7360억원으로 2위를 차지했다. 이어 우리(2258건, 1조3123억원)·하나(1470건, 1조183억원)·국민(1352건, 7464억원)·외환은행(763건, 7526억원) 등이 뒤를 이었다. 업종별로는 제조업이 72%로 가장 많은 신용평가 건수를 보였다. 이어 IT 등 기술 서비스업(13%), 건설·인프라 사업(5%) 등 재화와 서비스 생산에 통상적으로 기술이 수반되는 업종이 91%를 차지했다. 이밖에도 도소매업(6%), 농림어업 등 기타(3%)으로 집계됐다. 기술등급별로는 10단계(T1～T10) 중 상위 6단계 보통 등급 이상(T1～T6)이 87%에 포함됐다. 대출 성질별로 보면 지난해 말 대출 건수 중 ▲신용대출 80%(부분신용대출 포함) ▲창업기업 대출 50% ▲신규거래기업 대출이 35%로 담보여력이 부족한 기업에 대한 금융지원이 증가했다. 비신용대출의 경우에도 담보비중인하, 대출금리 인하, 무형자산 담보 인정 등의 효과가 있었다고 금융위는 분석했다. 금융위 관계자는 "추가 담보여력이 없으나 기술신용평가결과가 우수한 기업에 대해 담보비중을 인하하고, 해당 차액을 신용대출로 지원함으로써 기업의 자금부담 완화가 가능했다"며 "담보·보증대출도 차주의 이자 상환능력에 따라 대출금리가 결정되므로, 기술신용평가를 통해 신용위험 저감시 금리도 인하되는 효과가 있다"고 설명했다. 한편 금융위는 올해 '기술신용평가 기반 대출' 공급 규모를 3만 2100건, 20조원 수준으로 대폭 확대키로 했다. 이는 지난해 하반기 실적인 2만9000건, 17조8000억원 보다 약 10% 증가한 규모다. 금융위 관계자는 "기술신용평가를 통해 재무여력이 부족하나 기술력이 우수한 창업기업 등에 대한 신용대출이 확대되도록 지속적으로 추진할 방침"이라며 "기술금융 규모와 사업화 지원, 신용지원, 지원 역량 등을 종합적으로 평가하는 '기술금융확산(TECH)평가'에 양적·질적 지표를 균형있게 반영해 운영상 내실을 다져 나가도록 유도할 계획"이라고 말했다. 이어 "TCB 평가결과와 대출 부실률 등 정보를 TDB에 집적함으로써 기술신용평가의 품질과 신뢰도를 제고하는 한편 평가결과 우수 은행에 대해 신·기보 출연료나 산은 온렌딩 대출 등 정책금융 지원시 파격적인 인센티브 제공할 것"이라고 덧붙였다.
