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지난해 보험사 해외점포 순이익 1000억돌파…'전년比 99%↑'

/금융감독원 지난해 국내 보험사 해외지점들의 순이익이 전년 보다 2배 수준으로 늘었다. 코로나19로 생명보험사들의 영업은 위축됐지만 손해보험사들의 해외점포 수익성이 크게 개선된 영향이다. 금융감독원이 24일 발표한 '2021년 보험회사 해외점포 영업실적'에 따르면 지난해 보험사 해외점포들의 순이익은 9080만달러(1039억원)로 전년(4560만달러)에 비해 99.1%(4520만달러) 증가했다. 지난해 말 기준 국내 11개 보험사(생명보험 4개사, 손해보험 7개사)는 11개국에 진출해 38개 해외점포를 운영 중이다. 신한생명(베트남), 코리안리(미국), DB손보(미국) 등 3개 점포가 지난해 신규 진출했다. 영업실적은 이중 보험업 관리법인 성격의 점포 3개를 제외한 35개 점포를 대상으로 한 결과다. 부문별로 보면 보험사 해외점포 보험업 부문에서 전년 대비 47.3% 증가한 2910만달러의 순익을 올렸다. 코로나19 영향에 따른 생보사의 영업위축에도 미국에 진출한 손보사 주요 점포 등의 보험료 수입 증가와 사업영역 확장 등이 영향을 미쳤다. 투자업 부문에서는 생보사들의 부동산임대업 법인 임대율 개선 등으로 20만달러의 이익을 내 전년(1590만달러 손실)에 비해 흑자전환했다. 지난해 말 기준 해외점포의 총자산은 65억6000만달러(7조8000억원)로 전년 말(54억1000만달러)에 비해 21.3%(11억5000만달러) 증가했다. 부채는 손해보험사 해외점포 영업 호조에 따른 보험료 적립금 증가 등으로 전년 대비 9억6000만달러(32%) 증가한 39억6000만달러로 나타났다. 자본은 26억달러로 당기순이익 시현 및 신규법인 설립 관련 자본금 납입 등에 따라 전년 말 대비 1억9000만달러(7.8%) 증가했다. 금감원은 지난해 보험회사 해외점포가 아시아·미국시장을 중심으로 이익을 시현했으나 코로나19 영향 및 취약한 수익구조 등으로 경영상 불안요인도 상존했다고 평가했다. 생보사는 보험업 외 해외점포 순이익 증가 등으로 전체 점포의 실적이 개선됐지만 코로나19 영향으로 보험업 해외점포의 대면영업 위축은 지속됐다는 분석이다. 손보사의 경우 실적이 개선추세를 보이고 있으나 계열사 및 현지진출 한국기업 의존 등으로 수익구조가 취약하다고 우려했다. 금감원 관계자는 "보험회사 해외점포의 코로나19 영향 및 현지화 전략 등 수익구조 개선상황 등을 주기적으로 파악할 것"이라며 "신규 진출한 해외점포의 사업 진행상황 및 재무건전성 등을 밀착 점검하는 한편 리스크 요인을 지속 모니터링할 계획"이라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-05-24 14:25:37 구남영 기자
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DGB대구은행, 10년 만기 신용대출 출시

/DGB대구은행 DGB대구은행이 다음달 2일부터 분할상환방식 신용대출의 대출 기간을 최장 5년에서 10년으로 늘리는 10년 만기 가계신용대출 상품을 내놓는다고 24일 밝혔다. 지난 3월 주택담보대출의 기간을 최장 35년에서 40년으로 늘린 데 이어 두 번째다. 이처럼 대출 만기가 길어지면 고객이 한 달에 부담해야 하는 원리금은 줄어들게 되고 총부채원리금상환비율(DSR)도 낮아지는 효과가 있다. 가령 원금균등상환으로 연 4.00% 금리의 40년 만기 주담대 2억원을 보유하고 있는 직장인 A씨(연소득 5000만원)가 연 5.0%의 금리로 추가 신용대출을 받는다고 가정하면, 5년 만기 신용대출은 최대 약 2900만원 가능하다. 하지만 만기를 10년으로 늘린 경우 약 4800만원까지 가능해진다. 한도가 약 1900만원늘어나는 셈이다. 오는 7월부터는 DSR 규제가 더 강화돼 총 대출액이 1억원만 넘어도 'DSR 40%룰'을 적용 받게 돼 대출 한도가 더욱 축소될 수 있다. 차주로서는 만기가 길어진 대출 상품이 유리할 수 있지만, 총납입해야 하는 이자가 증가한다는 점을 유의해야 한다. 해당 상품의 상담 및 신청은 대구은행 전 영업점에서 가능하다. 대구은행 관계자는 "고객의 원리금 상환 부담 경감 및 선택권 확대 등 고객 편의성 증대를 위해 중·장기 신용대출 상품을 출시했다"며 "대구은행은 지역 대표은행으로 다양한 시도를 통해 고객 만족도 제고와 금융서비스 향상에 힘쓰겠다"고 전했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-05-24 14:24:35 구남영 기자
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금감원, 취준생·대학생 노린 대출사기 '소비자경보' 발령

/금융감독원 금융감독원이 대학생과 청년층을 대상으로 한 대출사기가 기승을 부리고 있다며 소비자경보를 발령했다. 금감원은 최근 대학생·청년층을 유인해 위조된 증빙서류로 저축은행에서 대출을 받는 사기성 작업 대출이 지속적으로 발생하고 있다며 주의 등급의 소비자경보를 발령한다고 24일 밝혔다. 금감원은 대학생과 청년층이 사기성 작업대출에 가담·연루되면 피해자로 보호받는 것이 아니라 공범으로 형사처벌을 받을 수 있고, 금융질서문란자로 등록돼 경제적 전과자로 낙인될 수 있다며 주의를 당부했다. 저축은행의 작업대출 이용자는 대부분 20대이며, 비대면 방식으로 비교적 소액대출을 받게 된다는 설명이다. 작업대출업자가 대출희망자의 소득과 신용을 감안해 다양한 방법으로 대출서류 등을 위·변조하는 방식이 쓰인다. 최근에는 취업을 빌미로 채용 전 신용도 확인을 위해 대출 신청이 필요하다고 접근하는 등 신종수법도 동원되고 있다. 금감원 관계자는 "대학생·청년층을 대상으로 하는 작업대출 방지를 위해 저축은행에 작업대출의 최근 사례를 공유하고, 비대면 소액대출에 대한 심사 강화를 지도할 것"이라고 말했다. 이어 "작업대출을 적발할 경우 작업대출업자와 가담자를 수사기관에 신고토록 하는 등 엄중하게 조치하도록 할 계획"이라고 덧붙였다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-05-24 14:23:33 구남영 기자
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케이뱅크, 모바일 앱 개인 맞춤형으로 개편

/케이뱅크 케이뱅크는 고객 행동패턴을 반영한 '개인 맞춤형' 알고리즘을 적용해 앱을 개편한다고 24일 밝혔다. 새로워진 케이뱅크 앱을 켜면 첫 화면 상단의 '알림창'에서 고객의 취향을 저격하는 개인 맞춤형 정보를 시의적절하게 보여준다. 예·적금 만기, 카드 재발급, 대출 연장 등 고객이 놓치기 쉬운 알림은 물론 월급 입금, 생일 축하 등 중요한 최근 소식도 알려준다. 첫 화면에서는 내 계좌와 카드를 한 눈에 볼 수 있다. 케이뱅크 뿐만 아니라 다른 기관의 모든 입출금 계좌를 조회하고 이체할 수 있다. 또한 자주 쓰는 계좌부터 보일 수 있게 순서도 내 마음대로 변경이 가능하다. 케이뱅크 상품과 서비스를 모아놓은 추천 탭에서도 고객별 최적화가 적용됐다. 상품, 서비스, 이벤트 중 앱을 사용하는 개인 고객의 최근 관심도가 높고 필요한 내용부터 노출된다. 케이뱅크는 개인 맞춤화된 앱을 구현하기 위해 독자적으로 개발한 빅데이터 시스템을 도입했다. 머신러닝 알고리즘 (MLOps ·Machine Learning Operations)을 기반으로 앱을 이용하는 고객의 선호도, 체류 시간 등 행동 데이터를 실시간으로 감지해 분석했다. 이 알고리즘을 적용해 여타 쇼핑 앱에서 고객 취향에 맞게 상품을 추천하듯이 개개인 고객에게 최적화된 알림, 추천 상품, 서비스 등을 우선 제안해 실용적인 맞춤형 솔루션을 제시한다. 케이뱅크는 이번 앱 개편을 시작으로 앱 내 타임라인을 개편하는 등 추후 고객 편의성을 높이는 작업을 지속적으로 진행할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 "앞으로도 고객 목소리를 반영한 고객 친화적 디지털금융플랫폼으로 지속 발전하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-05-24 13:54:18 이승용 기자
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고금리 '리볼빙' 해마다 증가

#. 개인사업을 하는 김 모 씨(33·여)는 결혼 3년차 사업가다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에도 울며 겨자 먹기로 지금까지 버텼다. 그러나 종합소득세의 달인 5월, 사업체 운영에 필요한 세금을 납부하고 나니 불가피하게 리볼빙 서비스를 이용할 수밖에 없었다. 더군다나 신용등급도 낮아 이자는 법정최고금리인 20%에 육박한다. 다음 달부터 돈을 갚아나갈 생각을 하니 사업을 정리하고 전업주부로 전향해야 하나 고민 중이다. 순식간에 불어날 빚더미를 감당할 자신이 없기 때문이다. 리볼빙 이용 잔액이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 24일 금감원에 따르면 7개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나)의 리볼빙 이용 잔액은 지난해 말 14조8489억원에 달했다. 이는 전년 대비 17.8% 증가한 수치다. 리볼빙 서비스는 이른바 '악성채무'로 이어질 위험이 있다. 상환능력이 낮은 고객이 서비스를 이용할 가능성이 높기 때문이다. 특히 신용등급에 따른 이율을 적용하며 신용등급이 낮을수록 높은 금리를 적용한다. 즉, 주머니 사정이 어려운 사람들이 리볼빙 서비스를 이용한 뒤 상대적으로 높은 이자를 감당하지 못해 악성채무로 이어지는 셈이다. 카드사마다 리볼빙 서비스 수수료율은 다르게 적용한다. 여신금융협회에 따르면 7개 전업 카드사의 모든 신용점수별 결제성 리볼빙 평균 수수료가 가장 높은 회사는 ▲롯데카드(18.52%)다. 이어 ▲KB국민카드(17.76%) ▲우리카드(17.60%) ▲신한카드(16.95%) ▲현대카드(16.83%) ▲삼성카드(15.11%)가 뒤를 이었다. 하나카드는 14.83%로 가장 낮은 평균금리를 기록했다. 카드업계 한 관계자는 "금융사별 원가 구조와 포트폴리오 등 내부 사정에 따라 상이하게 책정한다. 아울러 리볼빙 서비스의 경우 신용카드사 결제 본연의 업무며 잘만 활용하면 연체를 막을 수 있는 장점도 존재한다"고 말했다. 신용 점수별 구분에서 가장 낮은 등급인 300점 이하의 평균 금리는 ▲KB국민카드(19.52%)가 가장 높았다. 이어 ▲롯데카드(19.39%) ▲우리카드(19.18%) ▲현대카드(19.00%) ▲신한카드(18.84%) ▲하나카드(18.38%) ▲삼성카드(17.10%) 순이다. 7개 카드사의 평균금리를 종합하면 평균 18.77%로 신용점수 300점 미만의 저신용자가 한번 리볼빙을 시작했다간 법정최고금리인 20%에 가까운 이자를 감당한다. 카드업계 관계자에 따르면 리볼빙을 주로 이용하는 고객층은 600~800점대의 중·저신용자가 주를 이룬다. 7개 카드사의 해당 구간 평균 금리는 17.45%다. 금감원 관계자는 리볼빙 서비스 최소화 조치 진행상황에 대해 "내부적으로 검토 중인 것들이 있다"면서 "금융업계 등 이해 당사자들과 조율하며 신중하게 진행하다 보니 다소 시간은 걸릴 것"이라고 말했다.

2022-05-24 10:53:25 김정산 기자
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[격변의 20년, 기업에서 미래를 찾다] KB금융그룹, 디지털 경쟁력 강화

'혁신과 도약의 역사'. KB금융그룹을 대변하는 한 마디다. KB금융지주는 지난 2008년 출범해 오는 9월 29일 창립 14주년을 맞는다. KB금융은 금융산업의 글로벌 가속화, 전통적 은행업무의 수익성 감소, 자본시장법 도입에 따른 자본시장 확대, 종합금융 서비스에 대한 니즈 증대 등 금융환경 변화에 대응하고 있다. 국내 최대 고객 기반과 지점망을 갖춘 KB금융그룹은 종합금융그룹으로서 KB금융지주 산하에 KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드, 푸르덴셜생명, KB자산운용, KB캐피탈, KB생명보험, KB부동산신탁, KB저축은행, KB인베스트먼트, KB데이타시스템, KB신용정보를 계열사로 두고 있다. ◆'평생 금융파트너' 지향 KB금융그룹이 꿈꾸는 미래는 금융을 통한 고객의 행복한 미래다. 최고의 인재들과 함께 고객에게 신뢰받는 '평생 금융파트너'로 거듭난다는 전략이다. 이를 위해 KB금융그룹은 올 경영전략 키워드로 '리뉴(R.E.N.E.W) 2022'를 선언했다. ▲핵심경쟁력 강화(Reinforce the Core) ▲글로벌&신성장동력 확장(Expansion of Global&New Biz) ▲금융플랫폼 혁신(No.1 Platform) ▲ESG 등 지속가능경영 선도(ESG Leadership) ▲인재양성 및 개방적·창의적 조직 구현(World class Talents & Culture) 등의 5가지 방향을 제시한 것. KB금융그룹은 핵심 역량을 기반으로 'No.1 금융플랫폼 기업'을 만들어 가는 데 앞장선다. 디지털 플랫폼 강화를 통해서다. 이를 위해 대표 앱인 은행 '스타뱅킹'을 중심으로 고객의 라이프 사이클 전반에 걸친 맞춤형 종합금융서비스를 제공하는 'No.1 금융플랫폼기업'을 목표로 하고 있다. 고객과의 접점을 확대하고 디지털플랫폼의 3T(Traffic·Time-Sharing·Transaction)를 획기적으로 늘려나갈 계획이다. 콜봇·챗봇, 대면채널 등과 연계된 심리스(Seamless) 금융서비스 제공은 물론 헬스케어·부동산·자동차·통신 등의 비금융서비스까지 아우르는 원-스톱 융·복합 디지털 플랫폼도 강화해 간다. 디지털을 위한 조직개편도 단행했다. ◆디지털 혁신…전문성 강화 KB금융지주는 디지털혁신부문의 적정화의 원칙(Span of Control) 조정 및 전문성 강화를 위해 디지털부문과 정보통신(IT)부문으로 구분했다. 디지털부문은 KB스타뱅킹 중심의 No.1 금융플랫폼 구현을 위해 조직을 확대하고 계열사 겸직을 강화했다. 디지털부문은 디지털전략부, 신설조직인 디지털콘텐츠센터와 플랫폼QC(Quality Control) 유닛, 그리고 KB 이노베이션 허브(Innovation HUB)센터로 구성되어 있다. KB국민은행은 지난해 1기 플랫폼 조직 편성에 이어 고객 경험 혁신을 가속화하기 위해 이번 2기 플랫폼 조직에서는 총 8개의 부문(디지털신사업, KB모바일인증, 공급망금융, 기업자금관리, 기업뱅킹, 글로벌디지털, 기관영업, 펀드서비스)을 데브옵스(DevOps) 조직으로 개편했다. KB스타뱅킹이 금융과 생활을 아우르는 그룹 차원의 슈퍼앱으로 거듭날 수 있도록 금융플랫폼본부, 사용자환경(UI)·사용자경험(UX) 전담조직 고객경험디자인센터, 디지털콘텐츠 전담조직인 디지털콘텐츠센터도 신설했다. 이와 함께 빅테크에 대응해 KB플랫폼의 성장 추진을 위한 기반 조직으로 디지털신사업본부를 새롭게 꾸렸다. 산하에는 체계적 대응을 담당하는 디지털신사업부와 KB 인증 생태계 확장을 담당하는 인증사업부도 마련했다. 전사적인 변화관리 등을 통해 KB금융그룹은 성공적인 디지털 트랜스포메이션을 주도하는 디지털 DNA가 내재화된 No.1 금융플랫폼 기업으로 자리매김할 예정이다. ◆스타트업 발굴해 협력·상생 미래성장을 위한 사업모델도 강화한다. 데이터 기반 맞춤형 초개인화 서비스를 제공하는 KB마이데이터 서비스 확대 및 KB금융그룹의 역량을 활용해 다양한 콘텐츠도 발굴하고 있다. KB금융그룹 내 계열사 등과 외부 제휴 플랫폼을 통해 고객이 쉽게 접근할 수 있도록 연결성 및 확장성을 꾀한다. 비금융산업과의 전략적 제휴를 통해 풍부한 KB만의 마이데이터 서비스도 제공하고 있다. 금융분야 스타트업 발굴을 통한 신사업 확보도 적극적으로 나서고 있다. 지난 3월에는 '중소벤처기업부 산하 창업진흥원'과 스타트업 육성 및 지원을 위한 업무협약(MOU) 체결을 통해 '스타(Star)' 프로그램도 론칭한 바 있다. 해당 프로그램은 KB금융의 대표 스타트업 육성 프로그램인 'KB스타터스'의 혜택을 함께 제공하는 제도다. KB금융그룹은 156개의 'KB스타터스'를 대상으로 그룹 차원의 실효성 높은 투자(1062억)와 계열사와의 협력·상생을 통한 222건의 업무제휴로 고객의 가치를 증진할 혁신적 금융 서비스를 만들어 왔다. KB금융 관계자는 "'Star' 프로그램은 도약기에 있는 금융분야 스타트업에게 필요한 다양한 혜택을 제공한다"며 "앞으로도 창진원과의 협업을 통해 업체를 발굴하고, 유니콘 기업으로 성장할 수 있도록 지원하겠다"고 말했다. 디지털 변화 속에서 디지털 소외계층을 위한 대응방안도 모색한다. KB금융그룹은 고령층의 디지털 친숙도와 비대면 금융업무 접근성을 향상하고 금융사기를 예방할 목적으로 '시니어 디지털 금융 교육'을 실시하고 있다. 디지털 기기 사용에 취약한 시니어 고객 대상이다. 일상생활에 자주 쓰이는 휴대폰 앱 사용법부터 스타뱅킹 활용법, 금융사기 피해예방 교육 프로그램 등을 만들었다.

2022-05-24 10:47:34 백지연 기자
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선플재단-농협중앙회 ESG 선플 실천

선플재단은 지난 23일 '악플 없는 날'을 맞아 농협중앙회와 'ESG 선플실천협약'을 체결했다고 24일 밝혔다. 이날 협약식에 농협중앙회 이재식 전무이사, 국회 보건복지위원회·여성가족위원회 서정숙 국회의원과 선플재단 민병철 이사장, 농협 대학생 봉사단 'N돌핀' 등이 참석했다. 선플재단과 농협은 소통과 화합의 선플운동을 통해 정서적 온기나눔 문화를 확산해 나가기로 뜻을 모았다. 또 농협 대학생 봉사단인 N돌핀 단원들은 선플 선언문을 낭독하며 인터넷상에서 서로 응원하고 배려하는 데 앞장서고 혐오표현으로 고통받는 이들에게 용기와 희망을 전달하기로 했다. 이재식 농협중앙회 부회장은 "농협은 농업·농촌 발전과 농업인의 삶의 질 향상이라는 본연의 역할에 더해 국민과 지역사회의 기대에 부응한 사회적 책임 이행을 위해 힘쓰고 있다"며 "온라인 영역에서도 함께하는 100년 농협을 구현해 나가겠다"고 말했다. 민병철 선플재단 이사장은 "농협에서 ESG 사회공헌활동의 일환으로 선플운동에 동참해줘 감사드린다"며 "농협과 함께 '인권과 인성교육', '자원봉사 활동 지원' 등을 통해 사회전반에 갈등비용을 줄이고, 건전한 인터넷 문화를 정착을 통해 국민통합에 기여 하겠다"고 답했다. 한편 선플재단은 지난 2007년부터 온라인 상에서 악플과 혐오 표현 추방과 인터넷 평화 운동을 펼쳐 왔다. 지난 4월에는 선플운동이 처음시작된 5월 23일을 '악플 없는 날'로 선포해 사회전반에 공감대를 형성해 나가고 있다.

2022-05-24 10:30:01 박승덕 기자
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KB금융, 美 제퍼리스 금융그룹과 IB시장 협력

KB금융그룹이 해외 시장 자산 확대를 모색한다. KB금융은 윤종규 회장이 KB증권의 업무 협약 파트너인 미국의 글로벌 투자은행(IB) 제퍼리스의 브라이언 프리드만 회장을 만나 그룹 차원의 글로벌 IB시장 공략 및 파트너십 협력 강화 방안에 대해 논의했다고 24일 밝혔다. 제퍼리스는 2021년 매출 기준 글로벌 IB랭킹 8위, 글로벌 주식발행(ECM) 랭킹 7위를 기록했다. 미국, 유럽, 아시아 등 전 세계 40여 곳에 4500여 명의 직원이 근무하고 있는 글로벌 메이저 투자은행이다. 2021년 일본의 SMBC그룹과 전략적 제휴를 체결하고, 미국 레버리지 파이낸싱 및 헬스케어 관련 투자은행 업무, 일본 기업의 글로벌 기업 인수·합병(M&A)자문 등의 사업을 공동으로 추진하고 있다. KB금융은 향후 제퍼리스 금융그룹과 은행, 증권, 자산운용, 캐피탈의 해외 대체투자 시장 관련 취급 자산 확대를 위해 IB분야 협력 강화를 추진할 계획이다. 이번 미팅에는 윤종규 회장, 이동철 부회장, 서영호 재무총괄(CFO) 전무를 비롯해 KB증권의 박정림·김성현 대표, KB국민은행의 우상현 CIB고객그룹 부행장 등도 참석했다. KB금융그룹 관계자는 "최근 급격히 성장하고 있는 글로벌 기관 및 개인 투자자의 수요에 한발 앞서 대응하기 위해 메이저 글로벌 IB와의 협력이 무엇보다 중요하다"며 "KB금융과 제퍼리스 금융그룹이 다양한 협력 방안을 모색해 고객 가치 증대와 글로벌 사업영역 확장을 동시에 이루겠다"고 말했다. 한편 윤종규 회장은 지난 3월에 개최된 정기주주총회에서 미래성장 동력의 하나로 글로벌사업영역 확장을 강조한 바 있다.

2022-05-24 10:03:12 백지연 기자