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혁신금융서비스 30% 이상이 보험·카드…활로 될까

금융당국이 혁신금융서비스를 전폭 지원하고 나서면서 저금리, 각종 규제 등으로 수익성 악화를 겪고 있는 보험사, 카드사에게는 혁신금융서비스가 활로가 될 전망이다. 8일 금융당국에 따르면 금융위원회는 지난해 4월 금융혁신지원특별법에 따라 도입된 금융규제 샌드박스를 통해 지난해까지 10차례에 걸쳐 총 77건의 혁신금융서비스를 지정했다. 이 중 보험·카드 분야는 24건(31.1%)이다. 혁신금융 서비스는 새로운 서비스에 금융법상 인허가 등 규제를 최대 4년간(2+2년) 유예하거나 면제해 자유로운 실험을 돕는 제도다. 보험 분야에서는 인슈어테크(InsurTech·보험과 첨단기술의 접목)를 활용해 소비자의 편의성을 높이는 서비스들이 출시됐다. ◆ 보험, 신상품 출시 기대 NH농협손해보험은 처음 가입 후 여행을 갈 때마다 설명의무와 공인인증 등 별도의 절차 없이 여행기간 설정과 보험료 결제만으로 가입 가능한 '온오프(On-Off) 해외여행자 보험'을 출시했다. 전원 스위치를 끄고 켜듯 원하는 시기에 원하는 만큼만 보험에 가입할 수 있는 온디맨드(on-demand) 방식을 적용한 것. 이어 NH농협손보는 지난달 18일 이베아코리아와 손을 잡고 '모바일 보험상품권'을 출시했다. 온라인 쇼핑몰에서 모바일 보험 상품권을 직접 구입하거나 선물로 받은 소비자는 농협손보 모바일 앱과 웹에서 다이렉트 전용 보험 상품을 선택한 후 상품권 번호를 입력해 보험료를 결제하면 보험 가입이 완료된다. 모바일 보험상품권은 정액형인 3000원권, 5000원권, 1만원권, 2만원권 등 총 네 종류다. 현재 G마켓, 옥션, NH멤버스 포인트몰에서 10% 할인된 금액으로 구입할 수 있다. 보험상품권으로 가입 가능한 농협손보 상품은 국내여행자보험, 온오프(On-Off) 해외여행보험, 주택화재보험이다. 올해 내년 상반기 중 레저상해보험, 재난배상책임보험 등으로 확대될 예정이다. 스몰티켓의 '반려동물보험에 대한 리워드형 커뮤니티 플랫폼 서비스'는 반려동물의 건강증진과 펫보험 손해율 관리가 가능하다. 앞서 김용덕 손해보험협회장이 올해 신년사에서 펫보험의 성장 가능성이 높다며 신상품 개발을 독려한 만큼 펫보험 시장의 성장에 기여할 것으로 보인다. 페르소나시스템의 'AI인슈어런스 로보텔러'도 DB손해보험의 암보험과 운전자보험을 대상으로 올해 초 서비스를 출시할 예정이다. 이 서비스는 소비자와 가입 상담부터 보험계약 체결까지 텔레마케팅(TM) 채널 모집의 전체 과정을 AI를 통해 진행하는 것이 특징이다. 이밖에 삼성화재의 '소액 기업성 보험 간편 가입 서비스', 민앤지 '위치정보 기반 레저 보험', 보맵파트너·레이니스트의 '레저보험 간편가입 프로세스' 등이 혁신금융서비스로 지정돼 올해 선보일 예정이다. ◆ 카드, 송금·결제서비스 다양 카드사들도 혁신금융서비스 활용에 적극적이다. 신한카드는 지난해 ▲신용카드 기반 송금 서비스(MY송금) ▲개인사업자 신용평가 서비스 ▲결제 자투리금액 투자 서비스 ▲안면인식 결제 서비스 ▲신용카드 월세 서비스 등 총 5건의 혁신금융서비스가 선정됐다. My송금(마이송금) 서비스는 지난해 10월 정식 출시됐다. 삼성카드는 오는 5월 '문자서비스(SMS) 인증 기반 간편 추심 이체 출금동의 서비스'를 출시할 예정이다. 비씨카드는 ▲신용카드 기반 소액 송금서비스 ▲QR코드를 활용한 신용카드 결제서비스 등을 준비 중이다. KB국민카드도 ▲개인간 중고물품 거래시 포인트로 결제하는 서비스 ▲소상공인 특화 신용평가등급을 생성해 금융회사 등에 제공하는 서비스 ▲영세가맹점 매출대금을 결제일 다음 영업일에 포인트로 지급해 수수료를 면제해주는 서비스 등이 혁신금융서비스로 지정돼 출시 예정이다. 한편 금융당국이 혁신금융서비스 등과 관련된 예산을 확대하면서 혁신금융서비스를 활용한 신사업은 보험, 카드 업계에 새로운 활로가 될 것으로 보인다. 금융위에 따르면 금융 테스트베드(시험대) 참여 기업에 대한 지원 예산이 지난해 52억5000만원에서 올해 80억원으로 늘어난다. 금융위는 조만간 테스트베드 등 민간보조사업의 수행자 선정에 들어갈 예정이다. 이후 사업 수행자가 연간 예산 집행 계획을 세우면 혁신금융 서비스(금융규제 샌드박스), 지정대리인, 위탁테스트에 선정된 핀테크 업체 중 신청자를 대상으로 심사를 마친 뒤 지원에 나설 방침이다.

2020-01-08 09:47:32 김희주 기자
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DB손보, '금연·다이어트펀드' 건강관리 캠페인 실시

DB손해보험은 새해를 맞아 직원들의 건강 다짐을 지원하고자 2006년부터 매년 1월부터 3개월간 '금연펀드와 다이어트 펀드'를 실시하고 있다고 8일 밝혔다. 금연펀드는 현재 흡연 중인 임직원 중 금연계획을 가지고 있는 임직원을 대상으로 한다. 금연서약서와 건강관리 각오를 작성한 임직원들은 매월 5만원씩 펀드에 적립하고 3개월 후 펀드 총액이 금연에 성공한 임직원들에게 균등하게 배분된다. 물론 중도포기자는 15만원을 잃게 된다. 다이어트 펀드는 초기에는 여직원들에게 인기가 많았지만 시간이 지남에 따라 남녀를 불문하고 관심과 참여도가 높아지고 있다. 키와 몸무게를 기본 토대로 감량 목표를 정하고 3개월 후 성공 시 금연펀드와 마찬가지로 성공자에게 적립된 펀드가 N분의 1로 배분된다. 지난해까지 지난 14년 동안 금연펀드는 247명, 다이어트 펀드는 968명이 성공해 연평균 88명이 본인 건강관리에 성공했다. 2020년에도 그 참여는 계속되고 있다. 총 160명의 참가자 접수를 받았다. DB손보 관계자는 "금연, 다이어트에 성공한 임직원들에게는 성공축하금을 지급한다"며 "성공자 중 펀드 종료 후 3개월간 몸무게, 금연을 유지한 임직원들에게는 건강유지격려금을 추가로 지급하는 등 임직원들의 건강관리를 적극 지원하고 있다"고 말했다.

2020-01-08 09:34:58 김희주 기자
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비씨카드 ‘GS리테일 멤버십팝카드’ 리뉴얼…전국 가맹점서 사용

비씨카드가 GS리테일과 손잡고 'GS리테일 멤버십팝카드'의 결제 편의성과 혜택을 강화한다고 8일 밝혔다. GS리테일 멤버십팝카드는 GS25, GS 더 프레쉬(THE FRESH,구 GS수퍼) 등 GS리테일 매장에서만 사용 가능했던 기존 버전과 달리 비씨카드의 305만 온·오프라인 가맹점에서도 결제할 수 있다. 특히 GS리테일 가맹점에서 결제한 금액의 최대 1%를 GS&포인트(POINT)로 적립해 준다. 뿐만 아니라 GS25에서 매월 진행하는 행사상품(1+1, 2+1, 덤증정 등)에 대해서는 연중 10% 추가 할인 혜택과 함께 결제금액의 1%를 GS&포인트로 적립되는 혜택도 제공받을 수 있다. GS리테일 멤버십팝카드는 비씨카드 페이북 앱 또는 팝 카드 전용 홈페이지에서 등록한 뒤 전국 GS리테일 매장 또는 카드 플레이트 뒷면에 기재된 충전 전용 계좌번호를 통해 선불 금액을 충전할 수 있다. 카드 1장 당 최대 50만원까지 충전할 수 있다. 카드 플레이트는 기본적으로 블랙과 화이트 색상으로 발급할 수 있으며, GS25 개점 30주년을 기념해 한정판 에디션도 선착순으로 발급받을 수 있다. 상품 출시를 기념해 비씨카드는 1월 31일까지 전국 GS25 매장에서 해당 카드로 도시락·김밥·주먹밥·샌드위치·카페25 등 행사 대상 7개 품목을 결제하는 고객에게 GS&포인트 30배(30%) 적립 혜택을 제공한다. 고객 1인당 이벤트 기간 내 최대 5000점까지 적립 가능하다. 박상범 비씨카드 제휴영업본부장은 "앞으로 멤버십팝카드 고객은 비씨카드의 국내 최대 가맹점 네트워크를 기반으로 보다 편리하고 혜택 가득한 결제 라이프를 경험하게 될 것"이라며 "앞으로도 고객이 필요로 하는 혜택과 결제 서비스를 제공할 수 있도록 지속적으로 노력할 것"이라고 전했다.

2020-01-08 09:34:06 홍민영 기자
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은성수 "IB 신용공여대상서 SPC·부동산 법인 제외할 것"

"투자은행(IB)의 신용공여대상으로 규정된 중소기업 범위에서 특수목적법인(SPC)과 부동산 관련 법인을 제외하겠다." 은성수 금융위원장은 7일 '금융투자업권 CEO간담회'에서 이 같이 말하고 "IB의 자금이 벤처·중소기업에 흐를 수 있게 하겠다"고 강조했다. IB제도 도입 취지와 달리 모험자본이 수익성 높은 부동산 프로젝트(PF)사업에 집중되고 있다는 지적에 따른 조치다. 이날 은 위원장은 "IB제도는 성장잠재력이 있지만 재무성과가 좋지 않아 자금을 공급받지 못하는 기업을 성장시키기 위해 마련됐다"며 "도입 취지와 달리 SPC를 통해 부동산 개발사업 등에 자금이 공급되고 있어 이들을 제외하는 방안을 추진하겠다"고 밝혔다. 금융위에 따르면 증권사의 경우 SPC에 5조원 이상이 대출됐고 이중 약 40%가 부동산 분야에 제공되고 있다. 은 위원장은 "IB의 영업이 벤처·중소기업이 아닌 부동산에 집중되는 것은 바람직하지 않다"며"정확한 실태조사를 통해 SPC와 부동산 관련법인을 IB신용공여대상의 중소기업범위에서 제외해 혁신 기업에 대한 자금 공급이 원활하게 이뤄질 수 있도록 하겠다"고 설명했다. 은 위원장은 금융투자업권의 내부통제체계를 강화해 달라고 당부했다. 그는 "지난해 해외금리 연계 파생상품(DLF) 사태, 라임자산운용 대규모 환매 중단, 해외부동산 투자 등 사모펀드와 관련한 이슈로 우려가 커지고 있다"며 "사모펀드가 질적으로 성숙한 시장으로 발전해 투자자의 신뢰를 회복할 수 있도록 노력해달라"고 말했다. 은 위원장은 또 보다 많은 자금이 자본시장에 투입될 수 있도록 다양한 투자상품을 개발해 달라고 말했다. 그는 "국민경제 선순환을 위해서는 국내 자본시장에 보다 많은 자금이 투자되는 것이 바람직하다"며 "저금리 시대에 갈수록 커지는 중위험·중수익에 대한 니즈를 충족시킬만한 다양한 투자상품을 개발해 달라"고 말했다. 한편 이날 간담회에는 은 위원장과 원승연 금융감독원 부원장, 김정각 자본시장정책관, 나재철 금융투자협회장, 최현만 미래에셋대우 대표, 전영묵 삼성자산운용 대표 등 당국 및 금융투자업계 관계자 19명이 참석했다. 이날 취임후 공식 행사에 나선 나재철 금투협회장은 "증권사 건전성 규제 및 기업금융 업무 제도 개선은 모험자본 활성화와 직결되기 때문에 관련 규제의 합리적인 조정과 조속한 추진을 부탁한다"고 말했다. 최현만 대표는 "이미 발표된 자본시장 혁신과제와 핵심과제에 대한 조속한 법제, 개정과 구체적인 정책 실행이 필요하다"고 강조했다. 금융위는 "사모펀드 규제완화와 중소기업금융 전문 투자중개회사 제도 도입, 차이니즈월 규제 완화, 인가체제 간소화자본시장 혁신과제 관련 국회에 상정된 주요 법안은 금융위가 중점 추진·통과시켜야 할 법안으로 선정해 20대 국회 회기 안에 처리되도록 하겠다"고 답했다.

2020-01-07 16:03:26 나유리 기자
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퇴직연금 수익률 '저조'…개선안은 국회 '계류중'

전체 퇴직연금 가입 근로자와 적립금액이 꾸준히 늘고 있는 가운데 수익률은 '연 1%대'를 벗어나지 못하면서 세간의 우려가 더해지고 있다. 정부와 여당이 퇴직연금의 수익률 제고를 위한 개선법안을 내놨지만 국회에서 별다른 진척을 보이지 못하며 실행 동력이 떨어지고 있다. ◆퇴직연금, 가입자는 느는데 수익률은 '뚝' 7일 통계청에 따르면 2018년 기준 퇴직연금 가입자는 처음으로 600만명을 넘었다. 총 적립금액은 지난 2017년 보다 13%늘어난 188조8000억원에 달했다. 한정애 더불어민주당 의원이 고용노동부로부터 받은 자료에 따르면 작년 2분기를 기준으로 은행권 퇴직연금 적립규모 1위는 신한은행(19조7520억원)이 차지했다. KB국민은행(17조9053억원), IBK기업은행(14조4179억원), KEB하나은행(13조5145억원), 우리은행(12조896억원)이 그 뒤를 이었다. 증권업계 1위는 현대차증권(11조5371억원)이 차지했다. 그 이후로는 미래에셋대우(9조297억원), 삼성증권(5조8653억원), 한국투자증권(4조8304억원), NH투자증권(2조7668억원) 등의 순이었다. 보험업계 1위는 생명보험의 경우 삼성생명보험(24조6888억원)이, 손해보험의 경우 삼성화재해상보험(3조8336억원)이 각각 차지했다. 그러나 높은 적립금 규모에도 불구하고 수익률은 변변치 못한 것으로 나타났다. DC형(확정기여형) 퇴직연금의 경우 신한은행(1.83%)·현대차증권(1.46%)·삼성생명(1.92%)·삼성화재(1.95%)가 모두 1%대 수익률에 그쳤다. 저조한 수익률로 중간에 퇴직연금을 깬 사람도 2018년 기준 7만명을 넘어섰다. 퇴직연금을 중도에 인출한 근로자는 지난 2017년 전보다 약 38% 증가했으며, 인출금액은 2조6000억원에 육박했다. ◆수익률 개선안 나왔지만…국회 무관심에 법안 '표류' 지난해 10월 한정애 더불어민주당 의원은 퇴직연금의 낮은 수익률을 제고하기 위해 '기금형 퇴직연금' 법안을, 같은당 김태년 의원은 '디폴트 옵션' 법안을 각각 대표 발의했다. 그러나 국회에서 민생 법안조차 줄줄이 계류되면서 법안 통과의 동력 또한 점차 떨어지고 있는 실정이다. 기금형 퇴직연금 법안은 노사가 설립한 수탁법인이 퇴직연금의 운영을 담당하는 것을 골자로 한다. 수탁법인은 자산운용 전문가로 구성되고, 근로자 대표가 설립에 참여해 수익률이 상승하는 효과가 있을 것으로 기대되고 있다. 비영리법인인 수탁법인은 수수료 부담이 적다는 장점도 있다. 그동안은 저금리 기조가 심화되면서 퇴직연금의 수익률이 1%대로 떨어진 반면, 수수료는 정률방식으로 부과되면서 가입자들의 체감 수수료를 높였다. 수탁법인의 난립을 방지하기 위해 고용노동부가 관리·감독을 맡으며, 법인의 이사진은 사용자가 선임한 사람과 근로자대표가 선임한 사람을 동수로 둬 이사 구성의 대표성과 전문성 간의 균형도 확보할 수 있다. 아울러 디폴트 옵션은 기존의 계약형 퇴직연금 제도에서 가입자가 따로 운용 지시를 하지 않을 경우 사전에 설정한 방법으로 상품이 자동 선택·운용되는 방식이다. DC형 퇴직연금을 제대로 관리하지 못해 방치되는 문제점을 개선할 수 있다. 운용관리업무를 수행하는 퇴직연금사업자는 디폴트 옵션을 설정한 가입자에게 옵션의 운영절차, 해지 방법 등에 관한 정보를 사전에 제공해 혼란을 방지한다. 한 의원은 "현행 퇴직연금 제도는 노사의 무관심과 운영에 대한 전문성 부족으로 노후 보장 수단으로 제 역할을 하지 못하고 있다"며 "퇴직연금의 낮은 수익률은 근로자들의 노후 소득재원 확충에 부정적 영향을 미칠 뿐 아니라, 퇴직연금제도에 자체에 대한 신뢰를 훼손시키므로 개선책을 통해 근로자의 노후 생활 보장 기능을 강화해야 할 필요가 있다"고 말했다..

2020-01-07 15:14:13 홍민영 기자
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[금융, 비상(飛上)2020 전략]②윤종규 KB금융 회장 "지속가능경영 금융 리드(L.E.A.D)"

②KB금융그룹 KB금융그룹 윤종규 회장은 2020년 새해 첫 행보로 KB국민은행과 KB손해보험의 콜센터를 방문했다. 고객 중심의 지속가능경영을 실천하겠다는 의지다. 윤 회장은 신년사를 통해 "2020년은 KB금융의 미래 성장에 있어 중요한 한 해가 될 것"이라며 "춥고 매서운 겨울이 오더라도 고객중심에 대한 확고한 신념을 바탕으로 KB의 옷깃을 단단히 여미고, 미래 성장 동력에 대한 투자와 혁신을 통해 차가운 대지 위에서도 우뚝서는 KB가 될 것"이라고 밝혔다. 윤 회장은 또 "날씨가 추워진 다음에야 소나무와 잣나무가 시들지 않는 것을 안다는 의미인 '송백후조(松柏後凋)'라는 말처럼 어렵고 힘든 때가 되면 진정한 가치를 알아볼 수 있을 것"이라고 강조했다. ◆"지속가능 ESG 경영 선도해야" 올해 금융시장을 둘러싼 환경은 녹록치 않다. 글로벌 경기 침체에 대한 우려는 커졌고, 국내 경제 역시 3저(低) 현상 속에서 위기상황이 심화되고 있다. 그래서 윤 회장이 올해를 시작하며 무엇보다 강조한 것이 지속가능성이다. 윤 회장은 "위기를 어떻게 극복하고 활용하느냐에 따라 시장을 선도하는 리더(Leader)가 될 수 있다"며 "임직원 모두의 지혜와 역량을 모아 위기를 기회로 바꾸고 지속가능한 KB를 만들어 나가야 한다"고 역설했다. 특히 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 강조했다. 윤 회장을 비롯한 12개 계열사 대표이사들은 모두 지난 3일부터 이틀간 경기도 KB증권 용인연수원에서 열린 '2020년 그룹 경영진 워크숍'에서 'ESG경영 선도 금융그룹'이 될 것을 다짐하기도 했다. 그는 "ESG 기반의 경영체계를 신속히 체화하고, 더욱 확산하자"며 "지속가능 경영을 선도하는 모범 금융그룹의 위상을 공고히 할 것"이라고 말했다. ◆2020 경영전략 키워드 '리드(L.E.A.D)' 윤 회장은 2020년 그룹의 경영전략 키워드로 'L.E.A.D 2020'을 선언했다. ▲그룹 핵심경쟁력 강화(Level up the core) ▲사업영역 확장(Expansion) ▲역동적이고 창의적인 KB 구현(Active & creative KB) ▲고객중심 디지털 혁신(Digital innovation-customer centric) 등 4가지 방향을 뜻한다. 특히 사업영역 확장을 위해서는 적극적으로 인수합병(M&A)에 나설 방침이다. 그는 "그룹 포트폴리오 완성도를 제고하고, 신성장 모멘텀을 확보해야 한다"며 "다양한 M&A 가능성을 열어두고 검토할 것이며, 신중하게 접근하되 기회가 왔을 때 과감하고 신속하게 추진할 것"이라고 밝혔다. 새로운 수익원으로는 '마이데이터'와 '마이페이먼트' 시장을 선점하고, 금융과 통신을 결합한 리브모바일을 통해 서로 다른 업종과의 협업 성공사례도 만들어 나갈 계획이다. ◆조직개편, ESG 경영·글로벌 사업 방점 KB금융은 조직개편 역시 그룹의 협업 시너지를 높일 수 있도록 사업부문 중심으로 강화했고, 글로벌 사업과 ESG 경영체계에 힘을 실어줬다. 우선 기업투자금융(CIB)과 자본시장, 개인고객, 보험 부문 산하에 총괄 조직을 새로 만들었다. 총괄은 계열사 간 협업추진 등 사업부문장을 지원한다. 그룹의 신성장동력으로 글로벌 부문을 신설했다. 계열사의 글로벌 사업을 그룹 관점에서 통할하고, 진출 지역에서의 계열사 간 협업과 조정역할을 담당한다. ESG경영은 기존 사회공헌문화부를 ESG전략부로 개편해 그룹 차원에서 강화한다. 주주가치와 사회적 책임을 함께 요구하는 경영 패러다임 변화에 적극 대응하기 위해서다. KB금융 관계자는 "이번 조직개편은 사업부문 중심의 운영체계 강화와 속도감 있는 글로벌사업 추진, ESG 경영체계 강화를 통해 리딩금융그룹으로서 고객의 신뢰를 공고히 하는 데 중점을 뒀다"고 밝혔다.

2020-01-07 15:13:41 안상미 기자
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JB금융, 사내 홍보모델 7명 첫 선발...소통 역할

JB금융그룹이 그룹을 대표하는 사내모델 7명을 선발했다. 7명의 홍보모델은 앞으로 대내외 홍보는 물론 계열사 간 소통에 기여할 예정이다. JB금융지주는 지난해 11월부터 그룹 웹진을 통해 전 직원을 대상으로 애사심 고취와 자긍심 부여를 위해 사내모델 컨테스트를 진행했다. 개별신청과 추천 등을 통해 지원한 남녀 직원을 대상으로 카메라 테스트 및 임직원 투표를 거쳐 이진아 계장(전북은행), 이상영 대리(전북은행), 이범성 계장(광주은행), 김나영 계장(광주은행), 손준 대리(우리캐피탈), 신주현 사원(우리캐피탈), 정유나 사원(금융지주) 등 남자 3명, 여자 4명이 최종 선발됐다. JB금융지주가 사내모델을 선발한 것은 올해가 처음이다. 이번에 선발된 JB금융그룹 사내모델은 앞으로 1년간 JB금융그룹을 대표하는 얼굴로 그룹 소식을 대내외에 알리는 메신저 역할을 수행하게 된다. 이들은 이미 그룹 웹진 '아우름', 페이스북, 홈페이지 콘텐트 구성 등에 필요한 이미지 촬영을 마쳤으며, 향후 홍보동영상, 보도용 및 이벤트용 촬영은 물론 다양한 홍보활동에 참여하게 된다. 특히 그룹 임직원이 직접 선발한 만큼 계열사간 원활한 의사소통과 조직문화의 개선을 위해 사내 홍보모델들이 동력을 불어넣는 역할도 할 것으로 기대하고 있다. JB금융지주 권대훈 홍보부장은 "이번에 선발된 사내 홍보모델들은 JB금융그룹을 대표한다는 자부심을 갖고 열정적으로 활동에 임하고 있다"며 "실제 현장에서 근무하는 직원들이 직접 그룹 소식을 전달함으로써 외부 고객들뿐만 아니라 내부 고객인 직원들에게도 보다 친근하게 신뢰감을 줄 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다 한편 JB금융그룹은 지난해 김기홍 회장 취임 이후 작지만 강한 '강소금융그룹' 을 목표로 소통경영을 강화하며 월례회의·사내 웹진·SNS홍보대사 운영 등을 통해 대·내외 소통 강화로 '조직문화'를 바꿔나가고 있다.

2020-01-07 14:33:48 나유리 기자