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금융
29일부터 온라인보험 사업비 공개…보험 소비자 수익성 높여

29일부터 온라인 전용보험 판매 시 보험사들은 상품설명서 등에 사업비를 공개할 수 있게 된다. 이에 따라 보험 소비자들은 보험료뿐 아니라 설계사 수당, 인건비, 보험계약 유지비 등 보험영업 과정에 들어가는 사업비를 꼼꼼하게 따져보고 비교·가입할 수 있을 전망이다. 28일 금융위원회는 이를 골자로 하는 내용의 보험업 감독규정 개정안을 의결했다고 밝혔다. 금융위는 "온라인 보험은 통상 설계사가 판매하는 상품보다 사업비가 저렴해 사업비가 공개되면 상품판매 활성화 등에 도움이 될 것으로 보인다"고 전했다. 보험사가 투자할 수 있는 외화 자산의 범위도 확대된다. 보험사들은 스탠더드앤드푸어스(S&P) 등 국제 신용평가사에서 받은 신용등급이 없는 외화자산에도 투자를 할 수 있게 된다. 외화증권 발행 기관이 소재한 국가의 감독 당국에서 지정한 신용평가사에서 투자적격등급 이상으로 평가한 외화증권에도 투자 가능하다. 외화자산 투자 시 사전적 절차도 완화된다. 투자 금액과 관계 없이 의무적으로 투자위원회·위험관리위원회 등의 사전 심의를 거치도록 하는 규제를 완화해 보험사가 제때 외화자산에 투자할 수 있게 된다. 지금까지는 투자위원회 심의에 1~2주가 걸려 적정 매매 시점을 놓치는 경우가 비일비재했다. 한편 보험사는 물론 은행, 증권사 등 금융기관 보험대리점에도 이른바 '꺾기' 금지 기준이 적용된다는 점이 명확해졌다. 은행과 증권사 등은 대출 시행 1개월을 전후하여 월납보험료가 대출금의 1%를 초과하는 보험계약 체결을 요구할 수 없게 된다.

2016-12-28 16:57:04 이봉준 기자
내년 달라지는 보험제도…저축성보험·실손보험 상품 구조 개선

저축성보험 가입자들은 그간 납입을 완료해도 시중금리가 떨어지면 원금 회복을 하지 못하는 경우가 많았다. 내년부턴 납입 기간이 7년 이하인 보험은 납입이 끝나는 시점부터, 7년 이상인 보험은 7년이 되는 시점부터 환급률이 100%에 도달하도록 설계된다. 28일 생명보험협회와 손해보험협회는 내년 1월 1일부터 저축성보험 상품 구조가 이 같이 개선된다고 밝혔다. 이날 협회가 발표한 '2017년 달라지는 보험제도'에 따르면 이 외 배상책임보험이나 실손의료보험 등의 제도가 대대적으로 개선된다. 보험 소비자 보호를 강화하기 위해 각종 인프라도 구축한다는 계획이다. 먼저 내년 1월 8일부터 재난 및 안전관리 기본법 제76조에 의거해 박물관·미술관·과학관·1층 음식점·숙박시설·15층 이하 공동주택 등 재난취약시설에 대한 배상책임보험 가입이 의무화된다. 실손보험 표준약관 개정을 통해선 상품구조를 기본형과 특약으로 구분한다. 특히 과잉진료 우려가 큰 도수치료나 비급여주사 등 진료행위를 특약으로 분리했다. 특약의 자기부담비율은 20%에서 30%로 상향 조정된다. 보험대리점 영업기준과 금지행위도 신설된다. 이에 따라 내년 4월부터 소속설계사 500명 이상 보험대리점은 상품 판매 시 동종 또는 유사 보험상품 3개 이상을 비교하여 설명해야 한다. 소속설계사 100명 이상 보험대리점의 경우 계약서에서 정한 수수료와 수당 외 추가대가를 요구하거나 수수를 금지한다. 모집 시 발생하는 비용이나 손실을 보험사에 부당하게 전가하는 행위, 신계약을 일정수준 모집하는 조건으로 임차료 등을 지원하는 행위 등은 일체 금지된다. 홈쇼핑 보험대리점 불완전 판매 근절을 위한 보험광고 심의도 강화했다. 불완전 판매 비율이 일정 기준을 초과할 경우 사전심의로 전환하며 경미한 위반이 반복될 시 제재를 강화한다. 보험계약 부활 관행도 개선했다. 보험료 미납으로 실효상태인 계약을 부활시킬 경우 일부 보장내용만 선택해 살리거나 보험가입 금액을 감액해 살릴 수 있다. 한편 보험 소비자 소송 등 권리구제를 위한 금융회사 보관자료의 소비자 열람·청취권이 보장된다. 이를 위해 금융판례·분쟁조정 현황·상품 유형별 민원현황 등 보험사 홈페이지의 각종 고시 의무를 강화했다. 협회는 "고령 소비자·장애인 등 금융취약계층이 적절한 금융거래를 할 수 있도록 보호를 강화하고 편의도 제고할 것"이라고 전했다.

2016-12-28 16:35:29 이봉준 기자
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[2016 금융CEO 성적표]⑦<끝> 잘 달린 지방금융지주, 2017년은?

인수·합병으로 덩치키우고 글로벌 네트워크 구축…실적에선 희비, BNK·JB는 연임 박인규 행장은? 올해 국내외의 불안정한 금융환경 속에도 3대 지방금융지주 회장들은 그룹을 잘 이끌어 왔다는 평가를 받고 있다. 조선·해운업 부실, 금리파동, 비대면 경쟁 등에도 무리 없이 실적을 쌓아올렸다. 공격적인 인수합병(M&A)을 비롯해 수도권 진출 등을 통해 시중은행과의 경계를 허물었다는 평이다. 다만 지주사별로 수익성 확보(BNK), 리스크 관리(JB), 실적 개선(DGB) 등은 풀어야 할 과제로 보인다. ◆성세환 회장, 목표는 이뤘는데… BNK금융지주 성세환 회장은 지난 2013년 BS금융(옛 BNK금융)에 취임할 당시 '초우량 그룹'으로 도약하겠다는 의지를 밝힌 바 있다. 덩치는 금방 키웠다. 올해 3분기 기준 BNK금융의 총자산은 105조9398억원으로 국내 5위 금융그룹으로서 입지를 다졌다. 같은 기간 누적 당기순이익은 4571억원으로 계획(4490억원)보다 1.8%(81억원) 초과 달성했다. BNK금융의 실적은 지난 2014년 경남은행 인수 직후 승승장구했다. 경남은행의 당기순이익은 2014년 말 921억원에서 올해 3분기 까지 1885억원으로 두 배 가량 뛰었다. 계속되는 호실적과 안정적인 지배구조 구축 등을 이유로 성세환 회장은 올 초 연임에 성공했다. 앞으로 3년 더 일하며 '2020년까지 총자산 140조원' 달성을 이루겠다는 계획이다. 다만 올해 성장세에 제동이 걸린 만큼 새로운 수익사업에 대한 고민이 필요해 보인다. 올 상반기 부산은행의 당기순이익은 1813억원으로 전년 동기 대비 227억원 줄었고, 경남은행 역시 전년 동기 보다 49억원 감소한 1369억원을 기록했다. 3분기 그룹 수익성 지표인 ROA(총자산순이익률), ROE(자기자본순이익률)도 각각 0.68%, 9.46%로 전년 동기 대비 0.09%포인트, 2.40%포인트 줄었다. ◆김한의 남다른 전략…리스크도 잡아야 JB금융지주 김한 회장은 영업망 넓히기에 주력했다. '지역에 영업 기반을 둔 지방금융지주'라는 고정관념을 깨기 위해 수도권으로 눈길을 돌렸다. 비대면 거래 증가로 시중은행 등이 급격히 점포를 축소하는 것과는 반대되는 행보다. 결국 2년여 만에 광주은행과 전북은행의 수도권 점포는 50개에 달한다. 수도권 점포는 면적과 인원을 줄인 '미니점포'로 절반 이상의 지점에서 손익분기점(BEP)을 넘기고 빠르게 안착하고 있다. 전북은행이 JB우리캐피탈과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB)을 인수하는 등 M&A도 성공했다. 실적도 3대 금융지주 가운데 가장 좋았다. JB금융은 올 3분기 연결재무제표 기준 당기순이익 592억원으로 전년 동기 보다 51.3% 증가했다. 지난해보다 당기순이익이 오른 곳은 유일하다. 같은 기간 매출액은 5277억원으로 6.1% 늘었고, 영업이익은 46.4% 오른 756억원으로 집계됐다. 이같은 성과에 김 회장도 올 초 연임에 성공했다. 하지만 자기자본비율이 낮아 리스크관리가 필요하다는 지적이다. 최근 신한금융투자에 따르며 JB금융지주의 보통주 자기자본비율은 7.07%로 바젤Ⅲ 기준(7%)을 겨우 넘기는 수준이다. ◆박인규 회장, 3월 임기만료…연임되나? DGB금융그룹 박인규 회장은 올해 핀테크와 비은행부문 강화에 나섰다. DGB대구은행은 지난해 12월 지방은행 중 처음으로 모바일뱅크 '아이M뱅크'를 선보였다. 지역밀착 차별화 전략을 담은 모바일지점을 현재 90개점 개설해 운영 중이며, 1년간 6만건의 신규 상품과 2500억원의 신규 실적을 올렸다. 지난 10월에는 LS자산운용(현 DGB자산운용) 인수를 마무리하고 자산운용업계 본격 진출했다. 이로써 DGB금융그룹은 은행·생명·캐피탈·유페이·데이터시스템·신용정보·자산운용 등 7개 계열사를 갖춘 종합금융그룹의 면모를 갖추게 됐다. 내년 3월 임기 만료를 앞둔 박인규 회장의 '연임설'이 나오는 이유다. 하지만 영업권의 한계와 실적 부진 등으로 올 4분기 성적표가 연임을 가를 것으로 보인다. 3분기 DGB금융은 전년 동기 대비 12.8% 줄어든 738억9900만원의 당기순이익을 기록했다. 총자산은 60조3030억원으로 전년 대비 7.8% 성장했으나 박 회장 취임때 내년까지 목표했던 80조원을 달성하기엔 쉽지 않을 것으로 보인다. 수도권 진출도 총 4개로, 다른 지방지주사에 비해 소극적인 상태다.

2016-12-28 15:57:33 채신화 기자
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BNK금융, 조직개편·인사 단행…2017년은 '투 뱅크, 원 프로세스'

BNK금융지주는 28일 미래 성장체제 확립과 경영 효율성 강화를 위해 그룹의 조직개편과 경영진 인사를 단행했다고 밝혔다. 지주사는 일부 부서를 통폐합하고 부산은행·경남은행과 임직원 겸직을 확대했다. 아울러 인력 운용의 효율화를 위해 법무와 디자인 등 두 은행의 일부 기능을 지주로 통합했다. 특히 내년부터 본격적으로 '투 뱅크, 원 프로세스'를 추진하기 위해 양행간 업무 표준화 전담팀인 '경영혁신팀'과 그룹 전산센터 이전을 위해 'IT본부'도 각각 신설했다. 부산은행은 소매금융 활성화 전략에 맞춰 소매금융팀을 리테일금융부로, 경남은행은 IB사업단을 IB사업본부로 각각 격상했다. 부서명칭과 업무분장을 일치시키 양행간 조직체계를 일원화하고, 업무 프로세스를 단계적으로 통일하기 위해서다. 또 양행은 시너지 창출과 인력운영 효율성을 높이기 위해 자금시장본부장과 CISO 등 일부 경영진을 상호간 겸직토록 했다. 한편, 부산은행은 기존 7개 영업본부를 5개로 축소하고 RSM(리테일영업팀장)을 배치하는 등 영업조직 개편을 통한 효율성 제고에 방점을 뒀다. 동일 영업권내 점포간 협업체제인 패밀리그룹(FG) 제도와 수도권지역의 소매금융 확대를 위한 조치다. 경남은행은 본부부서 소속·명칭 변경 등 양행 간 조직체계 일원화에 중점을 뒀다. 조직의 안정성 차원에서 조직개편의 범위를 최소화했으며, 각 영업본부가 영업에만 전념할 수 있도록 영업본부에서 담당하던 사업본부 기능을 마케팅본부로 집중했다. BNK금융 관계자는 "이번 경영진 인사는 내년도 내실경영을 위해 성과와 역량이 뛰어난 경영진을 유임시키는 한편, 풍부한 현장경험과 리더십을 갖춘 인재를 임원으로 발탁하는 등 성과중심의 인사를 단행했다"고 말했다.

2016-12-28 15:50:59 채신화 기자