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위안화 금융서비스 급물살 탈까

중국의 위안화가 한국 금융산업의 희망이 될 수 있을까. 한·중 정상회담을 계기로 원·위안화 직거래 시장 개설 등이 합의되면서 이 같은 기대가 높아지고 있다. 12억 인구를 기반으로 하는 새로운 시장이 열리면서 경쟁력 악화로 신음하던 국내 금융 산업에 활력을 불어넣을 수 있을 것이라는 데 따른 것이다. 하지만 대중(對中) 의존도 심화로 인한 경제 종속 우려도 만만치 않다. 7일 금융권에 따르면 정부와 금융권은 '위안화 허브' 등을 추진하는 한편 양국 금융사 간 교차 진출과 한국 내 위안화 청산결제은행 지정 등 각종 인프라 구축에 힘을 쏟고 있다. 전 세계적으로 위안화 수요가 확대되고 있는 가운데 위안화를 활용해 결제 통화를 다변화하는 동시에 새로운 영업 기회를 창출하고, 수출입 거래와 원화의 국제적 활용도를 높이려는 것이다. ◆위안화 결제 규모 4배 늘어날 듯 지난 3일 이주열 한국은행 총재와 저우샤오촨 중국 인민은행장은 '위안화 금융서비스 협력제고 양해각서(MOU)'를 체결했다. 이날 합의로 양국은 ▲위안화 청산결제 은행 지정 ▲원·위안화 직거래 시장 개설 ▲위안화 적격외국인기관투자(RQFII) 허용 등을 타결하게 됐다. 금융권에 따르면 우리은행이 한국 내 위안화 청산·결제은행으로 지정된 중국 교통은행 서울지점의 국내 영업과 마케팅을 맡게 될 것으로 알려졌다. 위안화 청산·결제란 중국 밖에서 이뤄지는 위안화 거래의 최종 결제와 대금 정산을 의미한다. 청산결제은행은 사실상 중국 인민은행의 역외지점 역할을 수행하는 셈이다. 이와 함께 국내 은행들은 교통은행 서울지점에 위안화 계좌만 개설하면 곧바로 위안화 결제 업무가 가능해진다. 뉴시밍 교통은행 회장은 '인민폐(중국 위안화) 청산업무 간담회·협약식'에서 "현재 700억∼800억 위안인 한국의 위안화 결제 규모가 청산·결제은행 등장으로 3000억 위안까지 늘어날 것"이라고 전망하며 "교통은행이 서울의 위안화 역외 직거래 시장 개설을 적극적으로 추진해 최상의 위안화 결제 서비스로 한국 금융기관, 기업, 금융시장과의 협력을 강화하겠다"고 말했다. ◆금융권, 신규 수익모델 기대 국내에 설치되는 원·위안화 간 직거래 시장 역시 새로운 시장의 창출 기회로 꼽힌다. 그간 한·중 양국은 무역거래를 할 경우 중간단계에서 미국의 달러화를 이용해 결제해야 했다. 하지만 앞으로는 각 통화를 달러로 바꾸는 과정을 거치지 않아도 된다. 예컨대 원·위안화 거래 시장으로 매일 시세가 형성되면 해외여행객부터 기업들까지 원·위안화를 직접 거래를 통해 비교적 합리적인 값으로 환전을 할 수 있게 된다. 특히 국내 금융회사들이 위안화로 무역 결제를 하고 위안화 예금이나 채권, 파생상품 등 금융거래를 확대할 경우 '위안화 허브' 구축과 함께 신규 수익 모델 또한 만들 수 있다. 이를 위해 금융위원회는 투자가 제한된 중국 금융시장에서 투자할 수 있는 위안화 적격기관투자가(RQFII) 자격 지정 등을 적극적으로 협의해 나갈 계획이다. 한국예탁결제원과 한국거래소도 중국은행과 위안화 역외 허브 발전을 도모하기 위한 MOU를 각각 체결했다. ◆원화 위상 약화 우려도 이번 협약 등에 따른 실제 효과는 아직 두고 봐야 한다는 목소리도 있다. 금융시장에서 위안화 신용도가 낮아 수요와 거래량이 적을 수 있는 데다 정부나 금융사 등의 역량에 따라 그 효과도 달라질 수 있기 때문이다. 또 중국 경제에 대한 의존도가 심화되거나 위안화 환 리스크에 대한 우려 역시 걸림돌로 작용한다. 여기에 800억 위안의 RQFII도 중국 금융당국이 개별 투자자들에게 기관별 한도 승인하는 등의 절차를 밟아야 한다. 한재진 현대경제연구원 연구위원은 "위안화 수요가 세계적으로 확대되고 있을 뿐 아니라 중국 정부의 위안화 국제화 노력도 가속화되고 있다"며 "위안화가 국제통화로 부상할 경우 역내에서 원화의 상대적 위상 약화 등 부정적 영향도 우려된다"고 지적했다. 한 연구위원은 "위안화 직거래 시장 개설에 따른 국내 위안화 수요 증대가 예상되는 만큼 중국에서도 원화 사용 기회가 확대되도록 하는 방안을 모색해야 한다"고 강조했다.

2014-07-08 07:30:04 백아란 기자
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해외카드결제, 6분기 연속 두자릿수…'해외직구·원화강세 영향'

해외 직접구매 증가와 원화가치 상승으로 국내 거주자들의 해외 신용카드 이용액 증가율이 6분기 연속 두자릿수를 기록했다. 7일 여신금융협회가 발표한 '1분기 해외카드 이용 실적 분석'에 따르면 1분기 거주자의 해외카드이용액은 28억2000만달러로 전년 동기에 비해 13.6% 증가했다. 이 가운데 해외현금인출 실적은 7억4000만달러로 1.5% 감소한 반면 카드구매 실적은 20억8000만달러로 20.2%나 늘어난 것으로 나타났다. 여신협회 관계자는 "해외현금인출실적의 낮은 증가율은 해외에서의 카드사용이 현금인출을 위한 수단이라기보다는 대개 결제수단 자체로 사용됐기 때문"이라고 평가했다. 특히 해외 카드구매 실적 증가율은 지난 2012년 3분기 4.8%로 한자릿수를 보인 이후 지난 1분기 20.2%를 기록하는 등 6분기 연속 두자릿수로 집계됐다. 이는 환율 하락과 국내총생산(GDP) 증가 등으로 해외 소비가 증가한데다 최근 해외직구(직접구매)의 해외카드 이용 활성화 등에 따른 것이다. 카드 브랜드별로는 비자(VISA)가 56.6%, 마스터가 29.0%로 두 카드사가 전체의 85.6%를 차지했다. 업종별로는 숙박시설이 2억3200만달러로 가장 많았다. 이어 여행사와 열차표 구매, 식당, 식료품점 등의 순이었다. 전 세계 국가들 가운데에서는 미국이 8억800만달러로 가장 큰 비중을 차지했으며 일본이 1억3500만달러, 영국이 1억3200만달러 등으로 뒤를 이었다. 카드 종류별 결제액은 신용카드가 19억7000만달러, 체크카드 6억1000만달러, 직불카드 2억5000만달러 등의 순으로 나타났다. 여신협회 관계자는 "지난 1분기 1인당 평균 해외카드 이용액은 407달러로 전년 동기보다 7.4% 줄었다"며 "외국에서도 소액결제가 늘어나는 것으로 분석됐다"고 말했다.

2014-07-07 18:40:06 백아란 기자
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'동부제철 자율협약 개시' 불구…은행들 충당금 '비상'

동부제철 채권단이 자율협약에 합의하면서 본격적인 구조조정에 들어가게 된 가운데 동부그룹 계열사들의 유동성 위기는 여전히 산재해 은행권에 비상이 걸렸다. 회사의 유동성 위기로 이를 회수하지 못할 경우 상당 규모의 충당금을 쌓게 될 수 있기 때문이다. 7일 금융권에 따르면 국내은행들이 동부그룹 비금융 계열사에 무담보로 거액을 대출해준 것으로 나타났다. 이날 자율협약 개시 여부가 결정된 동부제철의 제1금융권 여신은 1조8500억원이다. 대출채권이 1조3700억원으로 가장 많고 회사채 200억원, 기타 채권 4700억원 등이다. 이 중 농협중앙회를 제외한 산업·수출입·우리·하나·신한·외환·국민 등 7개 은행의 여신 1조6800억원에 설정된 담보는 1조2300억원이다. 즉 4500억원의 여신에 담보가 설정되지 않은 것이다. 담보가 없으면 채권을 회수할 확률이 현저히 낮아지며 은행 입장에서는 최악의 상황에 대비해 충당금을 쌓아야 한다. 동부그룹의 자회사 가운데 동부메탈의 경우 제1금융권 총여신 2300억원에 대한 담보는 400억원(15.7%) 정도다. 이밖에도 동부건설의 제1금융권 총여신 2900억원에 대한 담보도 560억원(19.1%)이며 동부CNI이 제1금융권 총여신 700억원에 대한 담보는 200억원(28.8%)에 불과한 것으로 알려졌다. 이 때문에 만약 CNI·메탈·건설 등 다른 계열사의 자구계획이 제대로 이행되지 않으면 자율협약이나 법정관리 등으로 갈 수도 있는 것이다. 이렇게 되면 채권단의 여신 회수에도 비상이 걸리게 된다. 한편 동부제철의 경우 자율협약이 개시되면서 동부제철에 돈을 빌려준 은행들은 여신분류 등급을 '정상'에서 '요주의'로 낮출 것으로 보인다. 이날 오후 채권단 관계자는 "채권은행이 동부제철 공동관리에 합의한다는 동의서를 모두 보내와 자율협약이 가결됐다"고 밝혔다. 동부제철 공동관리에 참여하는 금융기관은 주채권은행인 산업은행을 비롯해 정책금융공사, 수출입은행, 농협, 하나·신한·우리·외환·기업은행 등 모두 9곳이다.

2014-07-07 16:39:08 백아란 기자
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김정태 회장, 하나·외환 '조기통합' 꺼낸 이유는?

김정태 하나금융지주 회장이 하나·외환은행의 조기통합을 언급한 가운데 외환은행 노동조합이 반발하고 나섰다. 7일 금융권에 따르면 김정태 회장은 최근 열린 기자간담회에서 하나은행과 외환은행의 조기통합을 거론했다. 김 회장은 "이제는 하나은행과 외환은행 통합을 논의할 시점이라고 생각한다"며 "하나·외환은행 인도네시아 통합법인을 보니 이제는 정말 통합을 논의해야 할 시점이 아닌가 싶다"고 말했다. 이처럼 김 회장이 조기통합 카드를 꺼낸 것은 하나금융의 최근 수익성 악화가 심각하기 때문이다. 하나금융의 수익성은 가파르게 하락하고 있다. 지난 2011년 1조2224억원, 2012년 1조6024억원의 당기순이익을 기록했다. 하지만 지난해에는 9339억원을 기록하며 신한금융그룹의 순이익 1조9028억원의 절반에도 미치지 못했다. 올해도 상황은 마찬가지다. 1분기 당기순이익은 1927억원으로 전년 동기에 비해 30% 이상 감소했다. 더욱이 외환은행의 경우 지난해 순이익이 3600억원으로 지방은행인 부산은행(3070억원)과 비슷한 수준으로 떨어졌다. 이 때문에 김 회장이 외환은행 노조의 반발을 무릅쓰고 조기 통합 논의 카드를 꺼내든 것으로 분석된다. 하나금융 측은 하나은행과 외환은행 통합을 통해 이익 시너지를 창출할 것으로 보고 있다. IT 비용의 경우 통합을 통해 연간 세전 3000억원 규모의 비용 절감 효과를 거둘 수 있을 것이란 분석이다. 또 지점 등을 하나로 묶을 경우 가격 경쟁력이 생겨 비용도 줄일 수 있을 것으로 기대하고 있다. 그러나 이런 구상을 실현하려면 외환은행 노조의 반발이라는 걸림돌을 넘어야 한다. 외환은행 노조는 최근 성명서를 내고 "김정태 회장은 비용 절감을 운운하지만 외환은행의 가장 큰 비용은 바로 하나지주로 인한 것"이라며 "하나지주가 인수 전후 외환은행에서 빼내간 돈은 이미 2조원에 달한다"고 강조했다. 노조는 또 "외환은행의 생존권을 곧바로 겨냥한 이번 만행에 대해 외환은행 직원은 7월 12일 전국집회를 포함해 모든 수단을 동원해 총력투쟁에 나서겠다"고 덧붙였다. 은행업계 한 관계자는 "하나은행과 외환은행의 통합 기대효과가 긍정적인 것만은 아니다"며 "무리한 통합 추진으로 하나금융 내부에서 채널 갈등이 발생할 수도 있다"고 지적했다. 한편 신제윤 금융위원장은 하나은행과 외환은행의 조기 통합은 외환은행 노동조합과의 합의를 전제로 추진돼야 한다고 밝혔다. 신 위원장은 7일 국회 정무위원회에서 하나금융의 하나은행과 외환은행 통합 추진은 노사정 합의서 위반이 아니냐는 지적에 대해 "하나금융이 외환은행 노조에 협의를 요구한 것으로 안다"며 이같이 말했다.

2014-07-07 16:17:09 김민지 기자
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최경환, 직접증세 부정적…담뱃세 인상의 필요성엔 공감

최경환 경제부총리 겸 기획재정부 장관 후보자가 7일 국회에 제출한 청문회용 서면답변서에서 직접적인 증세에 다소 부정적인 입장을 보였다. 최 후보자는 비과세·감면 제도 정비의 필요성을 인정하면서도 직접적인 증세에 대해서는 부정적인 입장을 전했다. 그는 복지재정 확충을 위한 증세와 관련해 "국세수입 확보는 우선적으로 경제활성화를 통해 추진하는 것이 바람직하다"며 "이와 함께 비과세·감면 정비, 지하경제 양성화 등을 통한 세입기반 확충 노력을 병행해야 한다"고 말했다. 그는 그러면서 "비과세·감면을 정비하더라도 중소기업, 서민·중산층에 대해서는 세 부담이 크게 늘어나지 않도록 현행 수준을 유지하거나 단계적으로 정비해야 한다"고 강조했다. 그는 국민건강 증진 차원에서 담뱃세 인상의 필요성에 공감한다고 밝혔다. 다만 국회 논의 과정에서 충분한 의견 수렴을 거쳐 결정해야 한다고 말했다. 최 후보자는 또 "세월호 사고를 계기로 재난·안전에 대한 재정지원을 확대해 나가겠다"고 전했다. 그는 "재난대응 시스템 운용, 교육·훈련, 연구개발(R&D) 등 재난 안전과 직결되는 핵심사업 위주로 확충하겠다"며 "신설되는 안전주무부서에 재난·안전 예산의 사전협의권과 재해 관련 특별교부세 교부 권한을 부여하겠다"고 밝혔다. 두 자녀의 취업과 관련해서는 "정당한 절차에 따른 것"이라고 강조했다. 그는 "아들은 지난해 상반기 삼성전자 신입사원 공채로 채용돼 현재 본사에 재직 중이며, 딸은 지난 4월 골드만삭스의 공식 입사 절차에 따라 채용돼 현재 근무를 하고 있다"고 밝혔다. 아울러 최 후보자는 세월호 참사를 계기로 논란이 불붙은 '관피아'에 대해서는 "과거 공직사회에 관행적으로 뿌리내린 비정상적 관행은 시급히 개선돼야 한다"며 "공직자윤리법 개정안이 국회를 통과하면 퇴직 공직자의 유관기관·사기업 재취업이 대폭 제한돼 부작용이 개선될 것으로 기대된다"고 답했다.

2014-07-07 16:14:44 김민지 기자